物联网技术金融应用研究报告(2023).pdfVIP

摘要

当前，利用数字技术推动产业转型升级成为经济增长的新引擎。

物联网技术经过多年的探索和实践不断趋于成熟，与金融应用相结

合的场景日益增多。为推动物联网技术金融应用的健康发展，助力

金融行业数字化转型，促进新兴技术与行业发展相融合，特编制此

报告，通过对物联网技术金融应用体系架构的总结提炼和详实的案

例描述，为物联网金融领域的各参与方提供指引与参考。

本报告分为概述、体系架构、应用场景和发展展望四个章节。概

述章节从背景意义和研究价值两方面阐述此课题研究的必要性和充

分性。体系架构章节从应用架构、应用模式和安全策略三方面对提

炼总结出的物联网技术金融应用架构展开阐述。应用场景章节按照

信贷融资、风险管理、金融支付、智慧网点、资产管理、防伪溯源和

平台应用七个类别，共收集三十个案例，并从业务背景、实现方案、

关键技术和业务推广情况或意义四个方面对物联网技术在金融场景

下的应用充分展开描述。发展展望章节从机遇、挑战和建议三个方

面具体阐述物联网技术在金融应用方面现阶段的境遇和未来发展的

方向。

VI

目录

一、概述1

（一）背景意义1

（二）研究价值7

二、体系架构10

（一）架构总述10

（二）应用模式18

（三）安全策略23

三、应用场景26

（一）信贷融资26

（二）风险管理49

（三）金融支付62

（四）智慧网点84

（五）资产管理108

（六）防伪溯源122

（七）平台应用127

四、发展展望152

（一）机遇152

（二）挑战154

（三）建议156

VII

VIII

一、概述

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，数字经济

不断为经济高质量发展注入新的活力。物联网是数字经济时代的

重要基础设施，可有效搜集各行各业的数据，提高社会生产部门

的数字化程度。金融业是物联网技术重要的应用领域，依托物联

网技术获得实体数据，实现资金流、信息流、实体流的三流合一，

更好地服务实体经济，对物联网应用和产业发展起到了巨大的推

动作用。

（一）背景意义

1.政策背景

2008年美国次贷危机引发全球经济危机，世界各国努力推

出一系列刺激政策，力图走出金融危机和经济危机，物联网作为

新突破方向之一被各国所重视。

（1）国外政策背景

2009年，美国奥巴马政府将“智慧地球”上升为国家战略，

该战略推动将传感器嵌入到公路、铁路、桥梁、隧道、电力系统、

供水系统等各种物体中，形成普遍连接的物联网；同年欧盟、日

本分别推出类似内容的《欧洲物联网行动计划》“i-Japan”战

略。

2017年，欧盟网络空间安全局发布《欧盟关键信息基础设施

环境中的物联网安全基线指南》，对物联网安全现状及安全基线

建议进行了全面总结，以期进一步促进欧洲物联网产业的健康快

1

速发展。

2020年，美国正式出台《物联网网络安全改进法案》，推进

物联网网络安全发展。新加坡信息通信媒体发展局（IMDA）推出

了《物联网网络安全指南》，旨在解决企业用户及其供应商在购

买、开发、运营和维护物联网系统时的网络安全问题，并为部署

安全的物联网系统提供技术指引。

（2）国内政策背景

2009年，温家宝总理明确提出了“感知中国”，物联网被提

上国家议事日程，并于2010年首次写入国务院政府工作报告。

2011年，工业和信息化部正式发布《物联网“十二五”发展规

划》，明确物联网是战略性新兴产业的重要组成部分。

2013年，国务院发布《关于推进物联网有序健康发展的指导

意见》，明确提出要加大中央财政支持力度，充分发挥国家科技

计划、科技重大专项资金的作用，统筹利用好战略性新兴产业发

展专项资金、物联网发展专项资金等支持政策，集中力量推进物

联网关键核心技术研发和产业化