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士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

ZBZD农商行电子银行类产品服务营销策略

第三章ZBZD农商行电子银行类产品服务现状与营销环境分析

3.1ZBZD农商行概况

ZBZD农商行是以服务城乡、服务三农为基础，从属于城乡统筹的主办银行，当

前，其已经拥有大量中小企业客户，在城乡居民理财与储蓄选择中排名第一位。该银

行目前共有342家营业网店，在职职工超过5000名，其存款总额达到1201亿，发放

贷款的额度达到862亿，总资产超过1442亿。在2016年度美国《TheBanker》进行

的全球千家银行机构排名中，该银行排名第515位。2016年，除却四大银行，该市

其他的商业银行中，ZBZD农商行的存款余额占据总量的31.4%，贷款余额占据到

43.4%，综合排名第一位。该银行拥有4名高级技术职称者，237名中级技术职称者，

233名初级职称证，八成以上的职工都拥有大专或大专以上学历。近些年来，该银行

将提升服务水平作为首要任务，良好的人力资源为该银行的发展提供了坚实的基础。

3.2ZBZD农商行电子银行类产品服务营销现状

3.2.1电子银行类产品的服务营销及发展现状

（1）发展状况

ZBZD农商行电子银行尽管比其他银行开始的晚，然而其从企业网上银行服务入

手，构建起全方位的业务服务网络，不断创新开发出新的产品，最大限度地彰显自身

的优势，其电子银行的主要特点如下：

一是在各项业务中最大限度地融合网上银行，使之成为一种重要的工作内容，不

断向各个领域延伸；二是在发展电子银行的过程中，该行将产品创新作为最有效的路

径，积极培育起客户的需求，并满足客户的需求，提高客户的稳定性。这样一来，该

行的电子银行类产品与服务得以不断发展壮大，在激烈的市场竞争中脱颖而出，为该

行带来可观的经济效益。

2001年，ZBZD农商行开始推出电子银行产品与服务，当前该方面的业务已经遍

及各个领域，有效地促进了该行的发展。2016年，该行针对电子银行产品与服务发

展的需要制定了营销业务指标，至此，不管是电话银行还是网上银行，其客户的数量

均不断增长，相应的交易额度与交易次数也成倍数增长，具体情况见下表3-1、表3-2。

表3-1ZBZD农商行电子银行完成任务情况统计表

自2014年至今，该行的个人网银客户数量大幅度增长，由11176户扩增到175577

户，涨幅高达145.71倍；企业网银的客户数量也显著增加，由315户扩增到2414户，

涨幅高达7.6倍。该方面的业务收入也由25万元提高到175万元，增加了7倍。

在电子银行产品中最重要的产品为网上银行，这也是银行当下重点发展的业务。

2016年上半年，该银行网上银行企业用户增加了612户，总数为2392户，个人用户

增加了63211户，总数为175543户。和全市其他的商业银行向比较，该行这两方面

的数量分别增速49%和47%。

从其他银行的该方面业务来看，招商银行推出的一网通产品拥有良好的品牌效

应，市场反响良好，客户数量也不断增多，部分网上银行业务开始向ZB市场进发。

很多外资银行及中小银行也陆续推出了网上银行，其都非常重视该方面业务的发展，

并以此作为突破当前经营困境的有效策略，和ZBZD农商行展开了激烈的竞争。尽管

这些银行的电子银行业务还没有彻底踏入ZB市场，然而在不久的将来，其将很有可

能全面进军ZB市场，包括ZB市邮政储蓄银行与农村信用社等金融机构[23]。