《商业银行经营与管理教学课件》商业银行负债业务的经营管理.pptVIP

***********商业银行负债业务的特点1流动性强负债业务主要指银行吸收的存款，具有较高的流动性，可根据银行资金需求随时调整。2数量庞大银行负债业务占银行资产总额的很大比例，是银行资金来源的主要来源，决定银行的经营规模和盈利水平。3成本相对较低银行负债业务成本相对较低，主要包括利息支出和存款保险费，远低于银行借入资金的成本。4风险相对较低银行负债业务的风险相对较低，因为银行负债主要是存款，通常来说风险小于贷款。商业银行负债业务的分类存款商业银行最重要的资金来源，可分为活期存款、定期存款、储蓄存款、大额存单、协议存款、同业存款等。借款商业银行向其他金融机构或非金融机构借入资金，主要包括同业拆借、银行间债券市场融资、票据贴现、再贷款等。发行金融债券商业银行发行金融债券以筹集资金，可分为公司债券、金融债券、可转换债券等。活期存款业务的经营管理活期存款的特点活期存款是客户最常用的存款方式，资金流动性强，随时存取，无需提前通知银行。活期存款的管理银行需要制定合理的活期存款利率，并通过提高服务质量、优化产品设计等措施吸引客户。活期存款的风险控制活期存款风险主要来自于利率风险和流动性风险，银行需要采取措施进行有效控制。定期存款业务的经营管理定期存款是商业银行重要的负债来源之一，对商业银行的资金来源和盈利能力具有重要意义。1制定存款利率根据市场利率水平，制定合理的定期存款利率，吸引储户。2存款产品设计设计不同期限、不同利率的存款产品，满足不同储户的需求。3营销推广开展存款营销活动，吸引更多储户。4风险控制防范存款风险，保障存款安全。定期存款业务的经营管理需要商业银行制定合理的存款利率，设计多样化的存款产品，开展有效的营销推广，并做好风险控制，确保存款安全和业务的持续稳定发展。储蓄存款业务的经营管理1储蓄存款的吸引力储蓄存款是商业银行最重要的资金来源之一。储蓄存款业务的经营管理对于商业银行的盈利能力和市场竞争力至关重要。2储蓄存款的种类储蓄存款业务包括活期储蓄存款、定期储蓄存款、通知存款等多种形式，针对不同的客户群体。3储蓄存款的管理策略商业银行需要制定合理的存款利率策略，并提供优质的客户服务，以吸引和留住客户，提高储蓄存款的规模和效益。大额存单业务的经营管理1产品设计期限灵活利率优惠2客户营销精准定位差异化服务3风险控制利率风险流动性风险4效益评估成本控制收益率分析大额存单是商业银行的重要负债来源之一，具有期限灵活、利率优惠等特点。银行需根据自身经营目标和市场环境，制定合理的营销策略，吸引优质客户，同时加强风险控制，确保业务安全稳健发展。协议存款业务的经营管理协议存款的定义协议存款是指商业银行与企业之间签订协议，约定企业在银行存入一定金额的存款，并承诺在一定期限内不提前支取，银行则给予企业一定的优惠利率或其他服务。协议存款的优势协议存款具有期限长、利率高、资金稳定等优势，可以为商业银行提供稳定的资金来源，降低资金成本。协议存款的管理商业银行应建立完善的协议存款管理制度，加强风险控制，制定合理的协议利率和期限，并做好客户关系维护。协议存款的应用协议存款可以用于支持重点项目建设、发展战略性产业，也可用于支持中小企业发展，促进地方经济发展。网上银行存款业务的经营管理网上银行存款业务是商业银行利用互联网技术开展的存款业务，其管理模式与传统银行存款业务有所不同。1安全保障信息安全是重中之重，需要加强安全技术和风险控制。2产品创新开发多种形式的存款产品，满足客户多样化需求。3便捷服务提升客户体验，提供7×24小时在线服务。4营销策略利用互联网平台进行精准营销，提高客户转化率。网上银行存款业务的成功运营需要银行加强安全管理、创新产品、提升服务效率和制定有效的营销策略。同业存款业务的经营管理1来源商业银行从其他银行或金融机构吸收的存款2特点期限灵活，利率浮动，资金来源稳定3管理利率管控，风险控制，流动性管理4效益提高资金使用效率，降低融资成本同业存款是商业银行重要的资金来源之一。商业银行应根据自身资金状况和市场情况，制定合理的同业存款业务经营策略，以确保同业存款业务的稳定性和效益性。票据业务的经营管理1票据业务的种类商业银行的票据业务主要包括商业汇票、银行汇票、支票等2票据业务流程票据业务流程主要包括票据的签发、背书、承兑、贴现、结算等环节3票据业务的风险票据业务的主要风险包括票据欺诈风险、信用风险、流动性风险等银行同业拆借业务的经营管理短期资金流动性管理银行同业拆借市场是商业银行调节短期资金流