【重磅】保监会134号文件解读，保险行业大地震！.pdfVIP

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

【重磅】保监会134号文件解读，保险行业大地震！

点击蓝字关注，100万保险人关注的世界！

不管保险行业怎么创新和发展，都要坚持行业根本价值理念，

“保险姓保”的价值理念不能变。近日，保监会下发人身险【2017】

134号文件——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行

为的通知》，对人身险产品设计提出了更高的要求，134号文件被称

作史上最严新规，引发了整个保险市场震动。文件将于10月1号正式

施行。

134号文件被业内人士称作：史上最严新规

1两条红线不能碰

一：产品不能附加万能险账户，即万能险不能以附加险形式存在；

二：年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能超过已

交保费的20%。对此，各家公司新产品都要遵守。

2核保将更加严格

未来买保险会面临更加细分的核保，有健康生活方式的人能买到

更加便宜的保险，文件明确指出吸烟状况，非吸烟者和吸烟者相比，

前者将可以选择到更加物美价廉的寿险产品。在此建议，吸烟客户尽

快投保，趁目前大多数产品还未对吸烟状况进行区别，可享受平均费

率，否则今后投保，因为吸烟，将会面临更高的费率。

另外，保险公司鼓励客户积极锻炼，如健步走，并通过APP实时

监测，对这类人群，保险费率业也会有优惠。

3年金返还

目前市场上有部分年金产品为了提升吸引力，做到了随缴随返，

缴费当年，就给予一定比例的返还。这一规定将秒杀市场上一大批年

金保险！新的政策要求：年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还

金额不能超过已交保费的20%。

4万能险附加

文件明确规定万能险、投连险只能作为一个独立险种销售，不能

附加了。对于附加万能险账户的保险产品，这将是一个非常大的打击，

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

目前市面上中小险企的主打产品当中，就有不少是以“一个主险+万能

型附加险”形式存在的。

5养老年金产品

国家鼓励做好养老年金市场，文件规定：保险公司开发的年金保

险产品，应该重点服务于消费者长期生存金，长期养老金的积累，并

为消费者提供长期持续的生存金和养老金的领取。

6保险产品命名

保险就是保险，别包装成某某理财计划，殊不知现在最安全的金

融工具就是保险，保险发挥了风险管理的功能，是社会的稳定器。今

后保险产品的命名和宣传，严禁包装为“理财”、“投资计划”。

7新文件什么时候开始实施

自通知发布后，新产品都要按规矩来啦，目前还在销售的产品，

最迟在2017年10月1日完成整改。也就是说，保险行业即将面临一

轮产品整改，快速返还年金、高额返还年金、附加万能账户，将成最

后的绝唱！

保险姓保不是一句空话，让保险真正的回归保障，现在距离文件

限制整改的时间仅仅不剩1个月。有机会买就赶紧买吧，且买且珍惜！

以后买保险会不会涨价？

至于调整后的产品会不会涨价，还没有定数，但文件中提到的未

来买保险会面临更加严格细分的核保，区分吸烟状况和有健康生活方

式的人采取差异化定价策略，这条新规就让仁者见仁智者见智了！

另外值得注意的是，2016年12月，保监会发