2024年中国数字银行调查报告.docx

目 录

01中国数字银行调查报告—零售数字银行篇02

01

中国数字银行调查报告—零售数字银行篇

02

中国数字银行调查报告—企业数字银行篇

03

中国数字银行调查报告—发展研究洞察篇

中国数字银行调查报告

零售数字银行篇

零售数字银行用户行为态度及综合评测

零售数字银行用户行为态度及综合评测

零售数字渠道总览：手机银行主渠道作用继续强化，其他渠道或持平或下滑

2024年调研发现，五个零售数字渠道中，只有手机银行用户比例保持同比增长，其他渠道用户比例或持平或下降。具体看，个人手机银行用户比例为88%，同比增长2个百分点；相比之下，小程序增长停滞，网上银行、公众号以及电话银行的用户比例均有所下滑。这表明银行正在强化手机银行作为主要数字金融服务供给渠道的

作用。

2021-2024年零售数字银行各渠道用户比例

2021-2024年零售数字银行各渠道用户比例

2%

同比增长

2021年 2022年 2023年 2024年

81% 86% 86%

81% 86% 86%

3%

同比下降

63%

66%

60%

12%

同比下降

与去年持平

52%

55%

52%

42%

45%

3%

同比下降

33%

22%

23%

28%

25%

40%

45%

57%

88%

手机银行 网上银行 公众号 小程序 电话银行

手机银行非金融服务功能逐渐强化，超七成用户将手机银行视为便民服务办理中心

手机银行独特优势TOP3/8手机银行用户定位

手机银行独特优势TOP3/8

手机银行用户定位

操作流程简单便捷、安全性高及生活服务功能多样是排名前三的用户认为手机银行具有的独特优势，特别是生活服务功能多样这个优势点较去年提升3.9个百分点。

超七成用户将手机银行视为便民服务办理中心，与去年相比，这一比例显著增长了10.4个百分点。与此同时，用户对优惠活动兴趣减弱，占比下降了6个百分点。

2023年 2024年42.3%43.2%

2023年 2024年

42.3%43.2%

39.2%38.5%

33.9%

37.8%

操作流程简单便捷

安全性高

生活服务功能多样

2023年

2024年

73.2%

62.8%

63.5%

60.4

%

56.6%

49.5%

60.4%

54.4%

便民服务办理中心 资产管理中心 金融业务办理中心优惠活动参与中心

关注因素TOP3：系统安全性和业务操作简洁性同时位列主要数字渠道用户关注因

素TOP2。此外，手机银行和网银还侧重系统稳定性，公众号和小程序则强调业

手机银行TOP3/12系统安全性33.1%

手机银行TOP3/12

系统安全性33.1%

业务操作简洁性30.3%

系统运行稳定性29.9%

网上银行TOP3/12

系统安全性31.4%

业务操作简洁性28.2%

系统运行稳定性27.6%

公众号TOP3/11

系统安全性31.2%

业务操作简洁性34.2%

业务办理准确性31.0%

小程序TOP3/11

系统安全性36.3%

业务操作简洁性33.1%

业务办理准确性29.9%

手机银行网上银行公众号小程序关注因素

手机银行网上银行公众号小程序关注因素

用户关注手机银行、网上银行、公众号及小程序的系统安全性和业务操作简洁性，是出于信息安全和操作便捷的考虑；而手机银行与网银用户额外关注系统稳定性，以保障资金交易的安全顺畅；公众号与小程序用户则更看重业务办理准确性，确保社交渠道办理业务的信息无误。

常用功能TOP3：账户查询与生活缴费同时位列主要数字渠道用户常用功能TOP2。此

外，手机银行和网上银行还侧重转账汇款功能，公众号和小程序则聚焦优惠活动/

商城购物/积分兑换等

手机银行网上银行公众号小程序常用功能

手机银行网上银行公众号小程序常用功能

用户选用手机银行、网上银行等平台查询账户、缴费，因其便捷高效，满足日

常所需。转账则因手机银行与网银的安全保障及用户的高信任度。参与公

手机银行TOP3/9账户查询70.5%

手机银行TOP3/9

账户查询70.5%

生活缴费64.3%

转账汇款61.9%

投资理财

19.6%

10.4个百分点

网上银行TOP3/8

账户查询59.3%

生活缴费53.0%

转账汇款51.9%

投资理财

18.6%

8.3个百分点

公众号TOP3/6

账户查询69.1%

生活缴费66.6%

优惠活动/商城购物/积分兑换等36.4%

投资理财

20.9%

18.0个百分点

小程序TOP3/6

账户查询72.9%

生活缴费75.4%

优惠活动/商城购物/积分兑换等27.9%

投资理财

19.0%

19.1个百分点

投资理财功能下降，或可归因于用户投资心态趋于保守，担忧市场不确定

性和风险，加之对市场