工程项目投资与融资（第2版）课件：工程项目融资担保.pptx

工程项目融资担保

工程项目融资担保人

工程项目融资担保概述

课程内容

contents

10.1

工程项目融资担保的范围和条件

10.3

工程项目融资担保的形式

10.4

10.2

10.1

工程项目融资担保概述概述

10.1.1

担保的概念及种类

10.1.2

担保的文件及条款

10.1.2

担保的文件及条款

对价条款

担保责任

担保条件

陈述和保证

延续担保

担保条款

10.1.3

担保的步骤

1)贷款银行向项目投资者或第三方担保人做出项目担保的要求。

2)项目投资者或第三方担保人可以考虑提供公司担保，如果公司担保不被接受,则需要考虑提供银行担保。后者将在银行和申请担保人之间构成一种合约关系,银行提供项目担保,而申请担保人则承诺在必要时补偿银行的一切费用。

3)在银行提供担保的情况下,项目担保成为担保银行与担保受益人之间的一种合约关系。这是真正的担保人(项目投资者或者第三方担保人)并不是项目担保中的直接一方。

4)如果项目所在国与提供担保的银行不在同一国家,有时担保受益人会要求担保银行安排一个当地银行作为代理人承担担保义务,而担保银行则承诺偿付其代理人的全部费用

10.1.4

担保的法律特征

从属性是指担保合同是贷款合同的从属合同,承担着与贷款合同标准和范围一样的责任,保证人的保证责任随借款人的主债务的消灭而消灭。

补充性是指在保证合同的法律关系上,保证人是第二债务人,只有当债务人不履行其债务时,保证人才有责任承担付款责任,只有在对借款人的财产强制执行后仍不足以抵债时,才能要求担保人承担清偿的责任。

10.1.4

担保的法律特征

在这种独立的担保中,担保人往往要承担无条件的担保责任和第一性的付款责任,排除了传统担保中担保人所享有的抗辩权。

担保是一项独立的承诺,担保合同一经签署,担保人就向债权人做出了一种赔偿保证,只要债权人能满足担保书的履行条件,担保人就必须履行偿付责任。这种偿付责任不依赖基础合同而独立存在。

10.1.5

担保的作用

降低项目投资者的风险

降低贷款人的风险

采用担保形式,项目投资者可以避免承担全部的和直接的项目债务责任,项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶段之内或者有限的金额之内。正因为如此,项目投资者才有可能安排有限追索的融资结构。另外，项目投资者可以将一定的项目风险转移给第三方。一定条件下可以将项目的风险因素分散和转移。

在项目融资中,项目担保有利于贷款人转移风险,因为贷款的风险使得贷款人在进行贷款活动中,采取各种措施来防范风险,以避免和减少损失。项目担保可使贷款人将可能发生的风险转移给担保人,一旦贷款发生风险,贷款人就可从项目担保中得到补偿。

10.2

工程项目融资担保人

工程项目融资担保人

工程项目融资担保人可以分为三种:项目投资者、与工程项目有关的第三方参与者和商业担保人。

10.3

工程项目融资担保的范围和条件

10.3.1

工程项目融资担保的范围

商业风险是项目融资面临的最主要的风险之一,是项目担保的重要内容。

对于这类可控制的商业风险,一般都会要求提供不同程度的担保,特别是在项目完工和建设成本控制两个方面。

10.3.2

工程项目融资担保的条件

为了有效地涵盖工程项目所面临的商业风险、政治风险和或有风险,基本的项目担保条件至少包括以下内容:担保受益人、项目定义、担保的用途、最大担保金额、担保有效期、启用担保的条件、担保协议以及执行担保的具体步骤。

不管工程项目担保的性质和形式如何,贷款银行在融资中通常总是坚持作为担保的第一受益人。对于贷款期限较长的项目,贷款银行在项目担保的基本格式上还会增加一些特殊的规定,以保护不因外部环境的变化而损害贷款银行的利益。

10.4

工程项目融资担保的形式

10.4.1

信用担保

10.4.1

信用担保

10.4.2

物权担保

项目融资的物权担保是指项目公司或第三方以自身资产为履行贷款债务提供担保。项目融资物权担保按担保标的物的性质可分为：不动产物权担保和动产物权担保；按担保方式可分为：固定和浮动设押。

不动产物权担保：不动产指土地、建筑物等难以移动的财产。在项目融资中，项目公司一般以项目资产作为不动产担保，但其不动产仅限于项目公司的不动产，而不包括或仅包括很少部分项目发起方的不动产。

动产物权担保：动产物权担保指借款方（一般为项目公司）以自己或第三方的动产作为履约的保证。

固定担保：固定担保一般是在固定资产上设定，即固定担保的财产必须特定化，即设定抵押时就固定在具体的财产上，且必须遵守设定担保的必要手续。

浮动设押：是指债务人（主要是公司）与债权人（通常为银行）达成协议，债务人以其现存及将来获得的全部财产作为债的担保；当债务人不履行债务时，债权人就债务人不履行债务时拥有的全部财产的变卖价款优先受偿的法律制度。

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