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家庭理财规划的方案

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制

定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、

教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休

养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，

使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主

和自由的过程。下面，XX为大家分享家庭理财规划方案范文，

希望对大家有所帮助!

理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家

过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但

在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理

财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其

对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。

一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭

地的功业?

理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易;以枝叶

观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病

及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如

果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人

那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的

核心思想。

旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人

愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网

络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也

等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，

这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。

我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂

得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人

也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，

再汇总成一本账。

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家

居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证

仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要

的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭

财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源

节流”。

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、

其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细

分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算

在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险

金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方

法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的

钱。

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让

理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每

大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，

每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约

的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以

增加预算。

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分

类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各

种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用

EXCEL记录就非常简单。

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽

油等每月不可省的支出，

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，

及牛奶、水果、零食等营养费。

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现

金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6、其他各种支出。

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，

其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清

楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养

成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，

每天顶多只需几分钟，非常简单方便。