数字人民币项目实训 课件 法定数字货币监管理念.pdf

法定数字货币监管理念

法定数字货币监管理念

（1）明确专门的虚拟货币风险监督机构

这个机构可能独立于央行，也可能隶属于央行，本着“如无必要非增实体”

的组织法法理，可以将监管任务依法配置于一个现存的机构。其职责在于监督虚拟

货币发行和流通的合法进行，并对其间产生的技术问题、法律问题及时进行提醒和

建议；面对发行流通中的风险，其建立之初就应以探知风险、控制风险为准则；机

构成员应是具备金融、法律、数字技术复合知识的人才。

在监管对象上，应当以大趋势为首要任务，先完成DCEP的发行适用，

DCEP发行成功获得适用后，若条件允许，如私人虚拟货币不再被禁止，则防范系

统性风险的任务则由这个虚拟货币风险监督机构承担，形成以DCEP普适为主，私

人数字货币试点创新为辅的监管权力配置构架，在保障国家战略推行的同时依然为

世界数字货币竞争提供良好的培养土壤。

法定数字货币监管理念

（2）实施“分层匿名——可控审计机制”

分段监管，针对DCEP的“分层匿名—可控审计机制”，不同的额度梯度对

应不同的监管力度。举个例子，在纸币现金交易中，小额现金交易几乎不受监管，

现金数额越大，造假、洗钱等风险越大，对应的监管就越严厉。DCEP在监管程度

上原则上可以类推适用纸币现金监管，央行仍然采取的是中心化策略，即央行仍然

拥有DCEP的全量数据，因此仍然满足账户和交易审计的需求，但对于交易数据的

查看需要规定明确的条件。

如小额的交易完全自由、完全匿名；而在技术支持的前提下，达到一定次数

和一定数量的现金交易如果引起监督机构的警惕，则其有能力刺破交易人的面纱，

通过诸如大数据画像等技术手段对身份进行定位，以规制洗钱等违法犯罪行为。

法定数字货币监管理念

（3）注重数据安全与隐私权的平衡

对法定数字货币的监管既要保障数据安全，也要保障金融消费者的隐私安全。

以比特币为主的虚拟货币都有一个公钥和一个私钥。公开密钥对参与网络的每个人

都是可见的，网络参与者可以跟踪每一笔交易，而私钥只有比特币的持有者知道。

因此，交易链总是可以跟踪的，例如，由调查人员确定犯罪活动,如果在某个阶段与

物理世界建立了链接，即使私钥没有公开，也可以链接到物理世界中的某个人。因

此，比特币不是一个完全匿名的支付网络。但这种技术依然是去中心化的，有时会

发生私钥被盗的情况，导致数字货币难以追偿，带来安全问题。

法定数字货币监管理念

法定数字货币能够完整地反映资金去向，提高经济活动透明度，方便监控资

金用途，确保数据安全，实现特定的政策目的，降低逃税、洗钱、贪污、挪用等经

济法犯罪行为。法定数字货币可以使决策者访问数字记录（假设央行管理分类账），

将交易数据保存在中央银行内来保证付款的隐私性，但对数据安全性的担忧表明法

定数字货币可能无法保证完全的匿名性，损害到人们的隐私。

法定数字货币监管理念

2020年2月中国人民银行发布的《金融分布式账本技术安全规范》对隐私

保护做了专门规定，提高了对金融消费者隐私权的保护。隐私信息是指在金融分

布式账本系统中，单独或者与其他信息相结合能识别特定自然人身份或者反映特定

自然人活动情况的各种信息，包括但不限于分布式账本系统中各方的账户信息、鉴

别信息、交易信息、个人身份信息、财产信息及其他反映特定自然人活动的各种信

息。法定数字货币具有较强的私法属性，在保障法定数字货币数据安全的前提下，

强化对所有者的隐私权保护，在数字货币的身份信息读取机关、读取内容、读取条

件、读取程序等方面进行法律限制性规定。

赋能高校新技术教育

结束

北京知链科技有限公司