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饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

个人理财规划案例

目录

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

一、理财寄予

二、基本情况

三、理财目标

四、目前财务状况

五、基本假设

六、理财建议

七、财务可行性分析

八、未来家庭理财安排原则

九、理财规划结论

十、后记

一、理财寄语

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐

的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！

衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！

二、基本情况

1、个人基本信息

表一家庭基本信息

家庭成员年龄职业健康状况

杨先生30大学职员健康

杨太太31自由职业者健康

2、风险承受能力及分析

（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自

由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增

值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产

市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水

平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。

从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需

要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。

（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，

追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，

增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

三、理财目标

1、2010年要小孩，孩子的抚养；

2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值；

3、子女的教育规划；

4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

四、目前财务状况

1、财务报表

根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：

表二杨先生家庭规划前现金流量表

日期：2008/11/16-2009/11/15币种：人民币

每年现金流入（万元）每年现金流出（万元）

先生收入3.5基本生活开销6

太太收入10旅游费2

租金收入6保险支出1

通讯费