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互联网金融管理论文(2)

互联网金融管理论文篇二

浅谈互联网金融

摘要：当前，微信支付、手机银行、云金融等金融创新业务在我

国快速发展，由此形成了一种新的金融模式――互联网金融。它是传统

金融行业与互联网相结合的新兴领领域。随着互联网金融的发展壮大，

新兴互联网金融公司将会对传统金融机构带来剧烈的冲击与碰撞，未

来甚至可能改变传统金融业的经营模式与运行格局。本文就互联网金

融的概念、特征、发展模式、存在问题等几个方面对互联网金融进行

探讨。

关键词：互联网金融;发展模式;问题

一、互联网金融的概念

互联网金融是传统金融行业与“开放、平等、协作、分享”的精

神相结合的新兴领域。指借助互联网技术、移动通信技术实现资金融

通、支付和信息中介等业务的新型金融模式。

从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。

从狭义上讲，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关

层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互

联网金融。

在互联网金融模式下，支付便捷，超级集中支付系统和个体移动

支付统一;信息处理和风险评估通过网络化方式进行，市场信息不对称

程度非常低;资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等上的非常低，

可以直接交易;银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，贷款、股

票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行。市场充分有

效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态，可以达到与现在资本

市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，在促进经济增长

的同时，还能大幅减少交易成本。

在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，

被互联网及其相关软件技术替代了;企业家、普通百姓都可以通过互联

网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、

易于操作;市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨

大效益更加普惠于普通老百姓。这也是一种更为民主化，而不是少数

专业精英控制的金融模式。

二、互联网金融与传统金融的对比

传统金融模式：金融服务实体经济的最基本的功能是融通资金。

资金供需双方的配比通过两类中介进行：一类是银行，对应间接融资

模式;另一类是股票和债券市场，对应着间接融资模式。这两类融资模

式对资源的配置和经济增长有重要作用，但也产生了很大的交易成本，

直接体现为银行和券商的利益。

互联网金融模式：以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动

支付、云计算、社交网络和有哪些信誉好的足球投注网站引擎等，将会对金融模式产生根本影

响。将出现一个既不同于商业银行的间接融资、也不同于资本市场直

接融资的第三种金融融资模式。在互联网金融模式下，银行、券商和

交易所等中介都不起作用，贷款、股票、债券的发行和交易以及券款

支付直接在网上进行，市场充分有效，接近无金融中介状态。

在信息处理方面：传统金融信息处理困难而且成本很高，而互联

网金融就相对容易而且信息处理成本低。

在风险评估方面：传统金融存在信息不对称的问题，互联网金融

数据丰富、完善。

在资金供求方面：传统金融是通过银行与券商中介期限和数量的

匹配，而互联网金融是资金需求方与供应者之间自己的解决。

在支付方面：传统金融通过银行支付，而互联网金融是通过超级

集中支付系统和个体移动支付的统一进行支付。

在成本方面：传统金融交易成本极高，而互联网金融是金融市场

运行互联网化，交易成本较少。

三、互联网金融的发展模式

互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据

金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式。

传统金融业务的网络化模式是指各大银行、证券公司和保险公司

等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网

上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供

相关的信息服务等传统金融业务的模式;

第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签

约的第三方支付平台以解除买卖双方的信心不对称问题而为双方提供

支付服务的模式;大数据金融模式是指依托电子商务交易产生的海量的、

非结构化的数据，通过专业化的数据挖掘和分析，为资金需求者提供

资金融通服务的模式;P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过

第三方互联网平台进行资金借贷的模式;众筹模式是指资金需求者在互

联网上展示