《保险理论》课件.pptVIP

**********************《保险理论》保险理论是保险学的基础，是保险实务的理论指导。保险理论主要研究保险的本质、原理、基本制度、运行规律以及发展趋势。课程目标理解保险理论基础掌握保险的基本概念、原理和运作机制。分析保险市场动态了解不同类型的保险产品、保险公司的运作模式以及市场趋势。应用保险风险管理方法学习识别、评估和管理风险，并利用保险工具进行风险转移和损失控制。保险概述合同保障保险合同是保险公司和投保人之间的法律文件，明确双方权利义务。风险转移保险将个体风险分散到群体中，通过保险公司进行风险转移。专业机构保险公司专业评估风险，提供保障服务，进行风险管理。社会保障保险是现代社会的重要组成部分，为个人和社会提供保障。风险的概念及特征11.可能性风险事件发生的可能性大小，概率越高，风险越大。22.不确定性风险事件是否发生及发生程度的不确定性。33.损失一旦风险事件发生，会造成经济或其他方面的损失。44.客观性风险客观存在，与人的主观意识无关。风险的分类按风险来源分类自然风险源于自然灾害，例如地震、洪水。人为风险源于人为因素，例如交通事故、火灾。按风险性质分类纯粹风险是指只有损失或没有损失，没有获利的可能性。投机风险是指既有损失的可能性，也有获利的可能性。按风险发生程度分类偶然风险是指发生的时间、地点、后果难以预测，且发生概率很低。经常风险是指发生的可能性较高，且频率较高。按风险对经济活动的影响分类可控风险是指可以通过采取措施来减少或消除的风险。不可控风险是指无法通过任何措施来控制或避免的风险。风险管理的基本方法1风险识别识别所有可能发生的风险2风险评估评估每个风险的可能性和影响3风险应对制定应对措施，降低风险影响4风险监控持续监控风险，及时调整应对措施风险管理的基本方法包括识别、评估、应对和监控四个步骤。这四个步骤相互联系，共同形成一个完整的风险管理体系。保险的基本原理风险转移保险人通过收取保费，将投保人面临的风险转移到自身，承担可能的损失。互助共济保险是建立在集体互助基础上的，通过共同分担风险，减轻个人经济负担。损失补偿保险金的支付旨在补偿因风险事件造成的经济损失，使被保险人恢复原状。保险合同的特征契约性保险合同是保险人与被保险人之间订立的具有法律效力的契约，双方应严格履行合同义务。双务性保险合同中，双方当事人均负有义务，保险人承担赔偿或给付保险金的义务，被保险人则支付保险费的义务。附合性保险合同的条款由保险人预先拟定，被保险人一般只能接受或拒绝，不能修改条款。有偿性保险合同的订立需要支付保险费，保险金的给付是基于支付保险费的。保险合同的订立保险合同是保险人与投保人之间订立的，双方均应遵循诚实信用原则，如实披露相关信息。1要约投保人提出投保申请2承诺保险人同意承保3合同成立双方签字确认投保人应如实填写投保单，保险人应审查投保单并决定是否承保。保险利益与保险费1保险利益是指投保人对保险标的具有的经济利益，是保险合同成立的必要条件。保险利益的存在，是投保人可以从保险人那里获得赔偿或给付的法律依据。2保险费是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付的保险金额，是投保人享有保险保障的必要代价，也是保险公司提供保险保障的资金来源。3保险利益与保险费的关系保险利益是保险合同成立的必要条件，保险费则是保险合同成立的代价，两者相互依存，缺一不可。4保险利益与保险费的确定保险利益的确定，通常由保险合同的约定确定，但也要符合法律规定和社会公德。保险费的确定，一般根据保险标的的性质、价值、保险责任范围、保险期限等因素，通过精算方法计算得出。保险金的计算与给付保险金计算根据保险合同条款，确定保险金额、赔偿范围、责任期限等要素。例如，车辆保险中，根据车损情况和保险条款，确定保险金额。理赔申请被保险人发生保险事故后，需要及时向保险公司提交理赔申请，并提供相关证明材料，例如事故证明、医疗证明等。保险金给付保险公司核实理赔申请后，会根据保险合同条款进行核算，并及时将保险金支付给被保险人或受益人。例如，人寿保险中，受益人可获得保额的赔偿。寿险的基本概念寿险的定义寿险是指以被保险人的寿命为保险标的，在被保险人死亡时，保险人按照保险合同的约定给付保险金的一种人身保险。寿险的特点保障性强长期性储蓄性寿险产品的种类人寿保险人寿保险是保障被保险人在死亡时给付保险金，为家属提供经济保障的保险产品。年金保险年金保险是按约定的时间间隔给付保险金，为被保险人提供长期经济保障的保险产品。