商业银行资产业务的培训讲座.pptx

商业银行资产业务的培训讲座;5.1贷款种类和程序;5.1.1贷款种类;贷款的构成要素;二、贷款的分类;（一）??按贷款期限分类：;（二）按贷款的保障条件分类：;担保贷款;抵押贷款;质押贷款;保证贷款;（三）按贷款的目的分类：;（五）按贷款的质量分类：;（六）按银行发放贷款的自主程度分类：;（七）按贷款的币种分类：;5.1.2贷款政策;※对贷款标准、标准的例外情况以及

贷款批准权限的描述；

※对银行的贷款类型、条件、抵押品、

定价、地理区域和文件制作方式

的描述；

※对良好的信贷工作方式的一般性

描述；

※要求依照法律和规则来开展信贷

工作的声明。?

;客户融资条件一览表;5.1.3贷款程序;;上报审批;送审材料基本要求;贸易融资项目;贴现业务;下级行面函;贷审会意见;信贷员调查报告;信贷员调查报告;送审项目材料漏缺通知单;内容审查;审查??织方式及步骤;综合授信业务;经办信贷员;经办信贷员;经办信贷员;审查人员;审批人员;综合授信业务业务流程图一;综合授信业务业务流程图二;综合授信业务业务流程图三;综合授信业务业务流程图四;提交资料清单;提交资料清单;提交资料清单;对保证人／抵(质)押人的调查;5.2??贷款定价;5.2.1??贷款定价的原则;5.2.2???贷款定价应考虑的因素;贷款利率;承诺费

——银行对已经承诺给客户而客户没有及时使用的那部分资金所收取的费用。;[例5-1]承诺费的计算;隐含价格

——是指贷款定价中的一些非货币性的内容（贷款协议中的一些附加条件）。;5.2.4贷款定价方法;一、目标收益率定价法;[例5-2]某信贷主管人员对某一公司客户以6.48%的年利率发放一笔100万元的贷款并收取2000元的手续费。银行发放该笔贷款的资金成本率为4.4%，贷款管理成本为1000元，银行产权资本对贷款的比例为10%，那么该笔贷款的产权资本收益率为多少？;三、成本加成定价法;四、风险加数定价法和风险乘数定价法;五、保留补偿余额定价法;列举两种定价方案。

方案A:假定借款人保留在帐户上的可用于投资的补偿性余额为10万元;

方案B:假定客户保留在帐户上的补偿余额为6万元（两者都已经扣除了法定准备金）。;;;5.3商业银行贷款营销;5.3.1营销及商业银

营销管理的一般介绍;一、营销概念;商业银行营销目标;三、商业银行营销管理的特点;5.3.2商业银行实施贷款营销的意义;5.3.3贷款营销的策略;防御型战略;进攻型战略;实施贷款营销组合策略;5.4.1信用风险函数;内部因素：;经营活动

现金净流量;5.4.3贷款偿还来源与现金流量;现金流量表中的现金;现金流量;现金流量与资产负债表、损益表;现金流量的计算;※现金流量发生问题的信号※;一、商业信贷的评分;1+0.0053X2-

6.6507X3+4.40X4-0.79X5-0.10X6;二、消费者贷款的评分;5．就业的产业：在公共行业、政府

部门和银行给0.21分；

6．就业的稳当性：每年都工作在现

在的部门，给0.59分；

7．在银行有帐户：给0.45分；

8．有不动产：给0.35分；

9．有生命保险：给0.19分。

;要素特征姚××

1．年龄：320.12

2．性别：男0

3．居住的稳定性有0.42

4．职业：作家0.55

5．就业的产业公共行业0.21

6．就业的稳当性好0.59

7．在银行有帐户有0.45

8．有不动产无0

9．有生命保险无0

合计2.24;一、贷款分类;关注贷款;次级贷款;损失贷款;;;【案例5-2】

借款人红星啤酒厂，成立于1986年，是海滨市的第一家啤酒生产企业。在80年代，生产销售量占到本市啤酒销售的25%，成为市里的重点企业，利税大户。1994年，企业为进一步提高产品质量，扩大销售，增加利润，于1994年8月，向市某商业银行申请了技术改造贷款1200万元，期限期限三年（1994年7月15