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商业银行实验报告（精选五篇）

第一篇：商业银行实验报告

一、实验目的

通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，

初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处

理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流

程。

二、实验内容

本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依

托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。

通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台

操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本

规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及

相关的会计核算和记账凭证。

通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇

票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、

汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握

基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。

三、实验步骤

【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特

殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。

(一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱

箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的

方法。

1、凭证领用

2、重要空白凭证出库

(二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，

掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、

定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处

理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业

务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作

流程。

1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例

开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款

2、开户销户业务：以普通定活两便开户销户为例

3、挂失、解挂业务：以一卡通为例

4、密码修改：以一卡通为例

(三)、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其

中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解表内

记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。

1、表内通用记帐和表外通用记帐

2、信息维护

3、冲帐

(四)、储蓄代理业务：代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，

如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。

代理合同录入和代理批量录入

(五)、信用卡业务：信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算

等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。

信用卡开户存现取现

(六)、储蓄日终处理:业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭

证、现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业

网点进行日终结帐处理，尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业

务进行日终结帐处理。

【二】对公业务：包括凭证领用、钱箱管理、对公业务范围。其

中，对公业务范围又包括存款业务（对公活期存款、对公定期存款）、

贷款业务(对公贷款、个人消费信贷)、结算业务(辖内业务、同城交换、

电子联行)。

日常操作流程:开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统

校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员

号、钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主

界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现

金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查

询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部

业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每

天可多次使用。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只

能操作一次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果

尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网

点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，

必须由