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商业银行国际业务数字化转型思考

摘要：国际业务作为一项传统的银行业务，因为其国际化程度高、专业性强

等特点而一直充当了银行数字化转型的排头兵角色。本文分析了国际业务数字化

转型的思路、探索和实践，并对未来商业银行国际业务数字化转型的前景进行了

展望。

关键词：银行国际业务数字化转型

一、商业银行国际业务数字化转型思路

近年来，互联网金融迅速发展，在传统金融领域掀起汹涌巨浪，以人工智能、

大数据、区块链技术、云计算、移动互联网等新兴技术为代表的金融科技发展迅

速。2020年新冠疫情的爆发犹如一剂“催化剂”，加速推进我国银行业数字化发

展进程。因此，推广无接触、简流程、高便捷的线上化业务已成为银行业务发展

的大势所趋。国内已有多家商业银行，通过扩充和改造互联网渠道端功能，优化

业务处理流程，推出多种新型线上产品，满足客户全方位的线上化需求。

商业银行在进行国际业务数字化转型道路上，首先要通过自上而下的顶层构

架设计，整合共享行内各项信息资源，解决业务信息交互不畅问题。其次要提供

多种渠道的线上化产品方案，提升客户的满意度。最后要通过大数据分析、数据

挖掘、人工智能等先进技术进行风险防控设计，提升银行的风险管理能力。

二、商业银行国际业务数字化转型探析

线上化的国际业务金融服务可节约客户和银行人员的脚下成本，突破时间和

地点的限制，为外贸企业提供实时化的自助金融服务。商业银行国际业务线上化

产品一般是基于企业网银和国际业务系统搭建，同时打通信贷、核心等系统，以

客户为中心，覆盖国际业务三大板块、呈现四大特色、突出五大功能，具体要素

如下表所示：

汇兑

实时/挂单结汇、实时/挂单购汇、收汇、付汇

类

三

单证

大板托收、代收、进口信用证、出口信用证

类

块

贸融

打包贷款、押汇、福费廷、出口发票融资等

类

特色分布式微服务架构；统一查证和异常处理机

技术制；统一日志管理

特色根据客户需求，提供全渠道的定制化和个性化

四业务业务

大特

色特色创新业务模式和服务范围；系统自动审核，迅

服务速反馈处理结果；全流程线上化申请和处理

特色

提供各类线上化子产品，供客户自由组合搭配

产品

业务

客户通过企业网银自助处理部分业务

办理

五

大功

业务客户自主发起业务申请，银行审核通过后，线

能

申请上完成业务审批

业务业务状态发生变化后，可通过短信、公众号消

通知息推送等通知客户业务处理情况

业务业务提交后，客户可通过企业网银、微信查询

查询业务明细和处理状态

业务客户可通过企业网银对提交的业务进行补充、

管理编辑和撤回等操作

三、商业银行国际业务数字化转型实践

1、传统国际业务线上化

传统商业银行国际业务可按业务种类划分为汇兑类、结算类和贸融类三大类，

共十几个业务品种，包括汇兑类的结汇、挂单结汇、收汇和付汇；结算类的出口

托收、进口代收、进口信用证和出口信用证；融资类的打包贷款、押汇、福费廷、

出口发票融资、出口订单融资、出口贴现、进口代付等。根据业务特点和技术可

行性分析，可分别实现申请及全流程办理的线上化。

2、新型线上化产品

结合近期市场新型外贸方式及交易场景，一些新型的线上化产品在进行现有

产品线上化升级的过程中可同步开展，结合近期市场热点和成熟产品