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丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫

外贸企业融资问题浅析

随着外贸体制改革不断深化,信息传播速度不断加快,政府审批流程不断简化,

使得外贸行业市场准入门槛低,越来越多的外贸企业获得了进出口经营权,但同时对

企业融资能力也提出了更高要求,融资困难已成为外贸企业发展的瓶颈。本文通过

对外贸企业融资问题现状进行分析,提出了解决融资问题的新思路,综合运用供应链

管理模式,切实解决外贸企业融资难的问题。

一、外贸企业融资现状分析

我国外贸企业融资渠道主要是银行贷款和民间借贷,但由于外贸企业自身因素

和外部因素的制约,融资难度很大。

(一)企业自身原因

1.企业内部管理不完善。很多企业规模小,资产总额少,管理体系不完善,自身

财务制度不健全,信息不对称,难以控制信贷风险。目前有相当部分外贸企业由于客

观和人为因素没有建立起完整的财务制度,会计核算不健全。银行对这些企业的财

务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解,故不敢轻易提供信贷支持。

2.企业融资渠道狭窄。很多外贸企业仅仅依靠银行流动资金贷款,融资渠道狭

窄,信用担保制度不健全,抵押担保难落实。为防范和控制金融风险,金融机构普遍

实行资产抵押担保贷款制度。由于很多外贸企业关系简单,一般没有上级部门和相

关单位为其解决担保问题。

3.抵押品不足,难以融资。大多外贸企业,特别是中小微企业普遍存在经营规

模小,固定资产少,土地、房屋等抵押品不足,流动资产在生产经营过程中易发生物

质形态变化,无形资产又难以量化等特点,也妨碍了外贸企业从银行融通资金。

丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫

4.抗风险能力差,经营风险大。特别是中小型外贸企业,抗风险能力较弱,出口

结汇大多数使用T/T方式,2008年金融危机以来,企业面临的收汇风险和汇率风险

就更大了。

(二)外部原因

1.金融机构综合考虑成本收益对于商业银行来说,盈利是其最根本的目的。所

以商业银行审批贷款要综合考虑交易时间,监管成本,资金使用安全性等因素。相对

于国内大企业、政府项目等,外贸企业的贷款交易和监管成本较高,相对收益偏低。

2.担保体系不完善

从目前外贸企业担保体系现状来看,主要有政策性信用担保、互助担保和商业

担保3种模式,但由于外贸企业担保是一种市场行为,本身具有很强的专业性,其运

行必须遵循自身的经济规律,它需要更加丰富的资金渠道和业务产品,以满足企业实

际外贸企业融资问题研究需求。如外贸企业往往不需要1年期的流贷,而只需要满

足在履行订单过程中的短暂资金需求,以降低成本,扩大业务量等。另外,上述3种

模式普遍存在担保费用较高,过程复杂等问题,为此,需要建立专门机构来疏通其间

接融资渠道。

二、创新思路,用供应链管理思路解决外贸企业融资难问题

(一)供应链管理模式

供应链管理是20世纪80年代末产生的一种新的管理模式,主要研究整条供应

链的优化问题,囊括链上所有企业,通过对物流、信息流、资金流的控制来合理配置

资源,以降低企业业务流程中的各项成本,从而最终提升企业的盈利能力和竞争力。

由于外贸企业融资难问题日益严重,供应链管理作为外贸企业转型升级的突破口之

一,有较大市场空间。而对于大多数外贸企业而言,由于自身存在着管理体制和经营

丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫

机制上的缺陷和不足,仅靠企业自身很难达到供应链管理的要求。但仅以政府行政

手段很难有效,为尽快解决这些问题,应由商务