对外经济贸易大学电子金融（第二版）第03章 银行卡网络系统及产业发展.pptxVIP

;第3章银行卡网络系统及产业发展;3.1银行卡发展历程;国内第一张卡;一、我国银行卡产业发展阶段;金卡工程;314工程;二、银行卡组织及银联卡品牌;（一）银行卡国际组织和公司;VisaCard;Visa是全球支付技术公司，全球领先支付品牌，连接着全世界200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府，促进人们更方便地使用数字货币，代替现金或支票。总部设在美国加州的旧金山，主要运营位于迈阿密、伦敦、新加坡和旧金山，目前全球有逾6000名员工。

VISA是全球领先的支付品牌，发卡量已达到10亿张，营业额12000亿美元，占有全球约60％的银行卡市场份额。

Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。;MasterCard;MasterCardInternationalisaglobalpaymentscompanywithoneofthemostrecognizedandrespectedbrandsintheworld.Wemanageafullrangeofpaymentprogramsandservices,includingMasterCard?creditcards,MasterCard?debitcards,Maestro?onlinedebitcards,Cirrus?ATMcashaccess,andrelatedprograms.

——;万事达卡国际组织(MasterCardInternational)是服务于金融机构(包括商业银行、储蓄银行、储蓄和放贷协会以及存款互助会)的非赢利性全球会员协会。

2002年6月，万事达卡完成了与Europay国际组织的合并，成功地转制成为一个股份制公司。这使万事达卡国际组织从体制上更适应当今日新月异的科技发展和不断改变的经济格局。从而让会员银行与万事达卡国际组织的利益紧密地联系在一起。;封闭式国际卡组织;;中国银联;银联新标识：;(二)银行卡支付清算服务系统;(三)国际卡组织的市场优势;;（四）“银联”卡品牌;银联标识卡与银联标准卡;银联标准卡的识别;;国际规则;我国主要发卡银行的银行卡品牌;3.2我国银行卡计算机网络系统;一、银行卡计算机系统的参与者;（2）收单行

收单行包括两种情况：

第一是与商户签约的银行，持卡人在商户消费、购物，商户会把所收到的签帐单交到此收单行。

第二是利用银行本身的自动柜员机或柜台，向发卡行的持卡人提供提取现金服务的银行。;（3）特约商户

和收单行签有协议，接受银行卡消费的购物店或提供服务的机构。

金融机构在同商店签约前，必须认真评价商店的品质。品质差的商店，对金融机构可能会有欺骗行为。

对受理信用卡的特约商户要求教高。

目前由卡组织发展的特约商户数量正在迅速扩大，

（4）持卡人

持有发卡行所发行的卡片，并可以在授权交换系统中使用的银行卡持有人。;（5）银行卡信息交换中心

向网络内发卡行及收单行提供授权转接、清分结算等交易处理功能的机构，同时也向清算银行提供资金清算的净差额数据。

（6）清算银行

接受有关发卡行与收单行之间资金调拨数据的银行。一般各发卡行和收单行都在清算银行开有清算帐户，清算银行也负责定期向各参与银行报告其帐户情况。;Participants;二、银行卡消费的完整过程;授权路线：特约商户（授权请求）→收单银行（判断是否本行卡）→交换中心→发卡银行→交换中心→收单银行→特约商户。

资金清分结算路线：特约商户（已授权交易）→收单银行（交易金额记入特约商户帐户）→交换中心（清分结算）→收单银行;（二）ATM系统交易处理过程;冲正;2.跨行ATM系统数据传输流程;跨行交易数据传输处理;（3）冲正处理。冲正方式下，一笔交易以客户端为准，客户端完成，该笔交易才完成，客户端失败，则该笔交易失败。当应答传输过程失败，前端认为该笔交易失败，将产生一笔冲正交易。该笔冲正交易将取消上一笔交易的结果，从而恢复客户端及服务端的数据一致性。;3.银行卡跨行授权处理模型（二级交换模式）

;三、银行卡应用系统组成及功能;由于银行卡的使用是地区或全球范围的，为便于授权和清算，银行卡组织一般都建立由总中心、各会员行分中心及通讯线路组成的计算机应用系统，以方便持卡人的持卡消费或取现。

;（一）银行卡应用系统的组成;（二）银行卡应用系统的一般功能;;2.持卡人管理（发卡行）;4.授权及账务处理（发卡行）;5.授权过程;6.资金结算（会员银行、卡组织）;银行卡信息交换中心资金结算;（3）清分

对待清分的交