经济师考试保险高级经济实务强化训练试题集精析.docxVIP

经济师考试保险高级经济实务强化训练试题集精析

一、案例分析题（共30题）

第一题

背景材料

甲公司是一家大型综合性企业，拥有多种业务板块，其中包括保险业务。2023年，甲公司推出了一项新的健康保险产品，旨在吸引更多的客户。为了评估该产品的市场接受度和潜在盈利能力，甲公司决定进行一次市场调研。

在市场调研过程中，甲公司收集了以下数据：

投保人数：1500人

保费总额：750万元

总赔付金额：200万元

总成本：600万元

总毛利润：150万元

总利润率：20%

基于以上数据，甲公司需要对新推出的健康保险产品进行进一步的分析。

要求：

计算新健康保险产品的盈亏平衡点，并解释盈亏平衡点的意义。

评估该保险产品的市场表现是否符合预期？为什么？

基于当前数据，提出进一步提升该保险产品盈利能力的建议。

答案

计算盈亏平衡点并解释其意义

盈亏平衡点是指销售收入等于总成本时的销售量。计算公式为：

销

将给定的数据代入公式：

750

这表明，当保费收入达到750万元时，甲公司刚好能够覆盖总成本和利润，即盈亏平衡。

盈亏平衡点的意义：盈亏平衡点是衡量保险公司经营风险的重要指标之一。如果保费收入低于盈亏平衡点，则公司会面临亏损；反之，则公司可以实现盈利。对于甲公司而言，要确保盈利，保费收入必须超过750万元。

评估市场表现是否符合预期

保费收入：750万元，高于预期的保费收入。

总赔付金额：200万元，低于预期的赔付金额。

总成本：600万元，低于预期的成本。

总毛利润：150万元，低于预期的毛利润。

总利润率：20%，接近预期的利润率。

评估结论：从上述数据来看，尽管保费收入超出预期，但总赔付金额、总成本及总毛利润均低于预期，导致最终总利润率仅为20%。因此，尽管保费收入超出预期，但整体表现未达到预期。

提升保险产品盈利能力的建议

增加保费收入：可以通过提高保额、增加附加服务等方式，提高每单保费收入。

降低赔付率：优化理赔流程，加强风险管理，减少不必要的赔付。

优化成本结构：通过技术手段或合作模式降低成本，如引入第三方服务提供商。

扩大客户基础：通过市场推广和品牌建设吸引更多客户，提高市场份额。

第二题：

某保险公司为扩大市场份额，推出了一款针对中高端客户的“家庭财富保障计划”。该计划主要包括寿险、健康险和意外险，旨在为客户提供全面的保险保障。以下为该计划的详细内容：

一、寿险部分

保障额度：100万元

保障期限：终身

保险费率：年缴保费1.5万元，缴费期限为20年

保险责任：被保险人因疾病或意外身故，保险公司支付100万元保险金；被保险人达到60周岁时，保险公司返还已缴纳的保险费（20年共计30万元）

二、健康险部分

保障额度：10万元

保障期限：1年

保险费率：年缴保费5000元

保险责任：被保险人因疾病住院，保险公司支付每天1000元住院津贴，最高赔付30天；被保险人因疾病发生重大疾病，保险公司支付10万元重大疾病保险金

三、意外险部分

保障额度：5万元

保障期限：1年

保险费率：年缴保费2000元

保险责任：被保险人因意外伤害导致身故或残疾，保险公司支付5万元保险金；被保险人因意外伤害住院，保险公司支付每天1000元住院津贴，最高赔付30天

案例分析：

1、该保险公司的“家庭财富保障计划”在产品设计上有哪些优势？

答案：1、该计划涵盖了寿险、健康险和意外险，为消费者提供全面的保险保障；2、保障额度较高，满足中高端客户的需求；3、缴费期限和保险费率较为合理，降低了客户的负担。

2、该计划可能存在的风险有哪些？

答案：1、被保险人可能因年龄、健康状况等因素无法顺利投保；2、保险责任中，部分保障项目可能存在理赔争议；3、保险公司在推广过程中，可能存在误导消费者的情况。

3、保险公司如何应对上述风险，提高“家庭财富保障计划”的市场竞争力？

答案：1、保险公司应加强核保环节，确保被保险人符合投保条件；2、完善保险责任条款，明确理赔标准和流程，减少理赔争议；3、加强销售团队培训，提高销售人员素质，避免误导消费者；4、积极开展市场调研，了解客户需求，优化产品设计。

第三题

案例背景：

张华是一家大型保险公司的精算师，负责对一家新成立的寿险产品进行风险评估与定价。该寿险产品是一款为期20年的终身寿险，每年收取固定保费。张华在评估过程中发现，如果预期死亡率上升，产品的盈余会显著减少；若预期利率上升，产品的净现金流也会受到影响。此外，张华还了解到，如果公司能够通过某种方式提高投资收益，可以有效缓解因利率上升带来的影响。

要求：

假设预期死亡率为0.05，预期利率为3%，且当前投资收益率为2%。根据这些条件，请计算该寿险产品第一年和第二年的净现金流。如果产品设计为每年缴纳保费1万元，那么在前两年内，保险公司需要支付多少金额作为准备金以确保有足够的资金覆盖可能发