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大学生网络借贷消费心理分析及对策研究

消费心理是指消费者在购买行为过程中所产生系列心理活动，是消费

者对客观消费对象与其自身主观消费需求综合反应，心理学家按它发生先

后将其概括为认识过程、情感过程和意志过程三方面[1]。受心智发展、

文化素养、性格偏好等因素影响，消费心理具有个体差异性和群体相似性。

大学生作为经济不独立但消费独立群体，其消费心理既带有成人烙印，也

兼具群体特性，既能反映个体人生价值观，也是家庭教养、学校教育、社

会环境反映。

近年来，随着网络借贷快速发展，一些不良网络借贷平台把触角伸向

了高校，采取虚假宣传方式和降低贷款门槛等手段诱导大学生进行网络借

贷，不仅出现多起因陷入“高利贷”无法偿还而选择自杀极端个体事件，

也出现了女大学生在网络借贷中进行“裸贷”恶性群体事件，对大学生身

心健康发展造成了极大影响。深刻分析大学生网络借贷消费心理表现及成

因，继而提出相应对策，对于大学生不良网络借贷问题解决大有裨益。

一大学生网络借贷消费心理表现

任何消费都是由个体需求动机和消费心理支配，大学生网络借贷消费

心理表现在以下几个方面。

（一）尝新求异心理

大学生作为特殊消费群体，有着不同于社会其他消费群体消费心理和

消费行为，最显著是尝新求异心理。大学生充满朝气和活力，一直是时代

弄潮儿，愿意尝试并易于接受新鲜事物，他们追求个性独立，愿意表现自

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我，标新立异，以示自己另类和与众不同，以此凸显自己价值和寻找存在

感。网络借贷作为一种新型借贷方式，它简单便捷，仅凭个人信息即可在

短时间内借贷到少则几千，多则上万金钱，能够快速满足大学生即时需求，

大学生愿意尝试并接纳网络借贷。

（二）超前享乐心理

社会快速发展和国民财富迅速累积，深刻影响着国家消费政策和现代

人消费价值观、消费心理。国家为转变生产方式、改善经济结构，出台了

一系列刺激消费政策，鼓励人们积极消费，贷款买车、贷款买房已成为现

代人消费常态。校园是社会缩影，社会消费价值观深刻影响着大学生消费

心理。大学生作为特殊群体，经济上虽然严重依赖家庭，但在消费上却是

自由支配。部分大学生一味追求享受和刺激，任意挥霍，有时会不惜采取

极端方式达到自己目。网络借贷不仅解决了大学生资金匮乏窘境，更迎合

了大学生超前享乐心理需求。在网络借贷平台诱导面前，当理智战胜情感

时，大学生往往会信任网络借贷，并愿意选择网络借贷。

（三）从众趋同心理

社会心理学家认为，从众行为是由于在群体一致性压力下，个体寻求

一种试图解决自身与群体之间冲突、增强安全感手段[2]。从众，是日常

生活中人们普遍存在一种心理，反映是个体自主意识不足、缺乏判断力、

容易“随大流”状态。表现在消费上，从众就是看到别人买东西、拥有东

西，自己也要买，也要拥有。大学生进入大学校园后，在吃穿住行等消费

各方面，都是以其他同学作为“参照物”，表现出趋同性，以便与其他同

学“合群”，避免被其他同学歧视或看不起。当周边同学通过网络借贷购

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买到心仪物品时，部分同学会把耐不住而出现从众心理，继而进行网络借

贷。

（四）虚荣攀比心理

前，大学生消费不仅仅用来满足维持日常必需品消费，其他诸如感情

消费、旅游消费、娱乐消费等比重持续加大，甚至会出现高档消费。另外，

大学生消费易受周围同学影响，他们总习惯于有意或无意地同身边同学作

比较，当身边同学拥有名牌手机、电脑和新款衣物时，他们往往会予以效

仿，以求心理平衡。当内心充满躁动，虚荣心作崇时，部分同学会丧失理

智，铤而走险，一些女大学生选择了“裸贷”，不仅受到了网络借贷平台

控制，更失去了人格和尊严，甚至是生命。网络借贷，反映了部分大学生

虚荣攀比心理。

（五）炫耀显摆心理

炫耀是指刻意向他人展现自己拥有东西，以获得别人赞美与羡慕，借

此寻找存在感和凸显自己价值。当前，部分大学生在校期间出手阔绰，豪

车进校，穿着名牌，进出酒店，手持香烟，配备新式数码产品，刻意在身

边同学炫富，刷存在感。炫耀之风，严重玷污了校园风气，腐蚀了学生心

灵。对于出身贫寒同学来说，家庭状况不能给予其炫耀资本，但网络借贷

给予了便利，他们通过网络借贷实现了自己目标，也把自己推向了深渊。

二大学生网络借贷消费心理成因

大学生网络借贷消费心理产生