《个人理财》课件——第二章 现金规划.pptxVIP

个人理财

内容个人理财理论与计算基础现金规划消费规划教育规划保险规划投资规划退休规划财产分配与传承规划

第二章现金规划第一节现金规划目标第二节现金规划财务诊断第三节现金规划方法和工具

（四）定期检查和修改（1）子女的出生或死亡（2）配偶或其他继承人的死亡（3）本人或亲友身患重病（4）家庭成员成年（5）遗产继承（6）结婚或离异（7）财富的变化（8）有关税制和遗产法的变化（9）房地产的出售第二章现金规划现金规划是个人或家庭理财规划中最重要的部分,无论日常消费,还是买房买车,上学投资,都要在家庭现金流中体现出来。因此，做好现金规划是整个投资理财规划的基础，现金规划是否科学合理将对理财规划方案的制定产生重要影响，将影响其他规划能否实现。钱是什么？A.资本B.资产

第一节现金规划目标第二章现金规划一、现金的含义狭义：持有的现金以及可以随时用于支付的存款。广义：通常包括狭义现金和现金等价物。现金等价物：指期限短、流动性强、易于转换成已知金额现金、价值变动风险较小的投资，一般包括活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等金融资产。

第一节现金规划目标第二章现金规划现金规划的意义现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划的目的在于确保个人或家庭有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且其消费模式是在预算限制之内。现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现，是整个投资理财规划的基础。

第一节现金规划目标第二章现金规划二、现金规划的意义讨论思考：战场上两军对垒，将士们浴血奋战，不少勇士中弹倒下，他们怎么死的？绝大多数都是失血过多后休克最终导致牺牲！如果能够及时的获救并给予输血，那么这些战士就可以看见胜利的旗帜在阵地上飘扬！对于人体而言，就算你各个器官都健康正常，失血过多也会导致死亡。启示：现金是家庭财富的“血液”。失血过多也会导致破产。

第一节现金规划目标第二章现金规划（一）确立现金规划目标现金规划的目标就是确定储蓄额，即根据各项理财目标所需资金总额，在考虑货币时间价值的情况下计算出以后各年的储蓄额，据此求出的当年储蓄额为当年最低储蓄标准。理财目标必须具体、可行。三、确立现金规划目标和需考虑的因素

第二章现金规划第一节现金规划目标三、确立现金规划目标和需考虑的因素（二）现金规划考虑的基本因素1.持有现金及现金等价物的机会成本由于机会成本的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物意味着放弃了持有收益率较高的投资品种的机会。因此要在资本的流动性和收益之间进行权衡。2.对金融资产流动性的要求流动性需求源于三个动机：交易动机、预防动机及投资动机。持有的现金及现金等价物总额并不等于各种动机相加，前者往往小于后者。问：平时你会放多少钱在身上（包括手机微信零钱）？A.100元及以下；B.100-500；C.500-1000；D1000以上

第一节现金规划目标第二章现金规划四、现金规划流程图

第二节现金财务问题诊断第二章现金规划（一）建立紧急备用金的必要性1．应对失业或失能导致的工作收入中断应对失业的紧急备用金，至少应准备3个月的固定支出，较保守者可准备6个月；应对失能，对于投保残疾收入险者应准备至少3个月免责期固定支出的紧急备用金，而未投保残疾收入险者，则以准备6个月为宜，更长的应对时间可以是1年。一、紧急备用金制度

第二节现金财务问题诊断第二章现金规划（一）失业保障月数失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出其含义是：在失业或失能的状况下，现有的存款、可变现资产或净资产可支撑几个月的开销。二、衡量紧急备用金应变能力的指标

第二节现金财务问题诊断第二章现金规划（一）失业保障月数