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2025年银行从业资格考试《法律法规》(中级)强化训练必刷题详解
一、单选题（共60题）
1、下列哪项不属于商业银行的合规管理范畴？
A.商业银行员工的个人行为规范
B.商业银行内部规章制度的制定与执行
C.商业银行的市场风险控制
D.商业银行员工的日常行为准则
答案：C，解析：商业银行的市场风险控制属于风险管理范畴，而非合规管理范畴。
2、关于银行业从业人员的客户身份识别，以下说法错误的是：
A.应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B.无需了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
C.如客户为外国政要，应当采取合理措施了解其资金来源和用途
D.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
答案：B，解析：对于实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，银行从业人员需要进行必要的了解，确保了解客户的真实情况，以遵守反洗钱等相关法规的要求。
3、银行从业资格考试《法律法规》(中级)强化训练必刷题
题目内容：
下列关于商业银行贷款合同的说法中，哪一项是正确的？
A.商业银行可以与客户协商制定格式条款，但必须对不公平条款进行解释说明。
B.商业银行应当在合同中明确约定贷款利率，并且利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.2倍。
C.商业银行应确保贷款合同中的格式条款不违反法律、行政法规强制性规定，不得排除或者限制借款人的主要权利。
D.商业银行有权在合同中设定违约金，但违约金金额不得超过合同金额的5%。
答案：
C
解析：
根据《中华人民共和国商业银行法》和《合同法》的相关规定，商业银行在制定贷款合同格式条款时，应当确保其公平合理，不得排除或限制借款人的主要权利。因此，选项C是正确的。选项A错误，因为格式条款需要进行充分的解释说明；选项B错误，因为商业银行可以自主确定贷款利率，无需遵循特定倍数；选项D错误，虽然合同可以设立违约金，但违约金的具体比例由双方协商确定，不能简单地限定为合同金额的5%。
4、银行从业资格考试《法律法规》(中级)强化训练必刷题
题目内容：
在贷款发放过程中，以下哪种行为是合法合规的？
A.商业银行直接将贷款资金转入开发商的账户。
B.商业银行在收到借款人提供的有效支付凭证后，将贷款资金划转至借款人指定的交易对手账户。
C.商业银行未经借款人同意，直接将贷款资金转入第三方机构的账户。
D.商业银行在收到借款人提交的贷款申请后，立即放款。
答案：
B
解析：
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》的规定，贷款发放应遵循审慎原则，确保贷款资金安全。具体来说，选项B描述的是贷款资金的正常转移流程，符合相关法律法规的要求。而其他选项均存在违规风险，包括直接将资金转入开发商或第三方机构账户的行为，这些都可能涉及资金挪用或不当使用的问题，不符合贷款管理的基本要求。因此，选项B是合法合规的。
5、关于商业银行贷款合同的说法，错误的是（）。
A.商业银行可以向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放优于其他借款人的条件的贷款
答案：B
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
6、在下列情形中，哪一项不属于商业银行的民事责任（）。
A.商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款
B.商业银行因工作人员疏忽而多收了客户的服务费用
C.商业银行因工作人员故意欺诈行为而多收了客户的服务费用
答案：B
解析：商业银行的民事责任主要包括因违反法律规定、不当经营行为导致的法律责任。选项B描述的是商业银行工作人员因疏忽导致的行为，并不是法律禁止或不当经营行为的结果，因此不属于商业银行的民事责任范畴。其他选项中的情况都属于商业银行违反法律规定或不当经营行为导致的民事责任。
7、关于银行业金融机构违反审慎经营规则的行为，以下哪项不属于银监会可以采取的措施？
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.建议银行解除与相关责任人员的劳动合同
答案：D
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取多种措施进行监管，包括但不限于责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制资产转让；限制分配红利和其他收入；责令调整董事、高级
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