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研究报告

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农商银行2025年度合规风险评估报告

一、概述

1.1.风险评估背景

(1)随着金融市场的不断发展和监管政策的日益严格，农商银行在经营过程中面临着日益复杂的合规风险。为了确保银行合规经营，防范和化解合规风险，根据我国相关法律法规和监管要求，以及农商银行内部管理需要，本年度开展了合规风险评估工作。此次风险评估旨在全面评估农商银行在合规管理方面的现状，识别潜在的风险点，为后续的风险防控提供科学依据。

(2)在过去的一段时间里，农商银行在业务发展过程中取得了一定的成绩，但也暴露出一些合规风险问题。例如，部分业务流程存在漏洞，内部控制制度不够完善，员工合规意识有待提高等。为了更好地应对这些挑战，农商银行决定对合规风险进行全面评估，通过识别、分析、评估和应对，提升合规管理水平，确保银行稳健经营。

(3)本次风险评估工作得到了农商银行董事会的高度重视，成立了专门的评估小组，由相关部门负责人和专家组成。评估小组在全面收集相关资料的基础上，对农商银行的合规风险进行了深入分析，包括但不限于法律法规遵守情况、内部控制有效性、业务流程合规性、员工合规意识等方面。通过此次风险评估，旨在为农商银行未来的合规风险管理提供有力支持，确保银行在合规的道路上稳健前行。

2.2.评估目的和范围

(1)本年度合规风险评估的主要目的是全面了解农商银行在合规管理方面的现状，识别潜在的风险点，评估风险等级，并据此制定有效的风险防控措施。通过此次评估，旨在提高农商银行的合规管理水平，确保银行在业务运营中遵守相关法律法规，防范和化解合规风险，维护银行稳健经营。

(2)评估范围涵盖了农商银行的各项业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、中间业务等。具体包括：合规管理体系的有效性、业务流程的合规性、内部控制制度的完善程度、员工合规意识的培养与提升等方面。同时，评估还将关注农商银行在应对外部监管政策变化、行业风险趋势以及国际合规风险等方面的能力。

(3)本次评估旨在全面覆盖农商银行各层级、各部门的合规风险，确保评估结果的全面性和准确性。评估过程中，将重点关注以下方面：一是对法律法规的遵守情况；二是内部控制制度的执行情况；三是员工合规行为的培养；四是合规风险的识别、评估和应对能力。通过此次评估，为农商银行未来合规风险管理提供有力支持，促进银行持续健康发展。

3.3.评估方法和流程

(1)本年度合规风险评估采用了多种方法，包括但不限于文献研究法、问卷调查法、现场访谈法、案例分析法等。通过文献研究，评估小组对国内外合规风险管理相关理论、法规和最佳实践进行了深入研究。问卷调查则用于收集员工对合规风险管理的看法和建议，以了解员工对合规风险的认知程度。现场访谈和案例分析则有助于深入了解农商银行各业务部门的具体情况。

(2)评估流程分为四个阶段：准备阶段、实施阶段、报告阶段和反馈阶段。在准备阶段，评估小组制定了详细的评估方案，明确了评估范围、方法、时间表和人员安排。实施阶段，评估小组按照评估方案开展各项工作，包括资料收集、现场调研、数据分析等。报告阶段，评估小组根据收集到的信息，撰写评估报告，并提出相应的风险评估和建议。反馈阶段，评估小组将评估报告提交给农商银行管理层，并根据反馈意见进行修订和完善。

(3)在评估过程中，评估小组注重与农商银行各部门的沟通与协作，确保评估工作的顺利进行。同时，评估小组严格遵守必威体育官网网址原则，对评估过程中获取的敏感信息进行严格保护。评估结束后，评估小组将组织专题培训，对评估结果进行解读，帮助农商银行员工提高合规意识。此外，评估小组还将持续关注农商银行的合规风险管理情况，为银行提供持续的咨询服务。

二、合规风险管理体系

1.1.合规风险管理组织架构

(1)农商银行合规风险管理组织架构设计旨在确保合规管理的有效性和高效性。该架构包括董事会、监事会、高级管理层和合规管理部门等多个层级。董事会负责制定合规风险管理的战略方针，监督合规管理体系的实施情况。监事会对董事会和高级管理层在合规风险管理方面的决策进行监督，确保银行运营的合规性。

(2)高级管理层在合规风险管理组织架构中扮演着关键角色，负责制定具体的合规管理政策和程序，并监督这些政策的执行。高级管理层下设合规管理部门，该部门直接向高级管理层汇报，负责日常的合规风险评估、监控、咨询和培训工作。合规管理部门内部设有合规团队、审计团队和法律团队，分别负责不同领域的合规事务。

(3)在业务部门层面，每个部门均设有合规负责人，负责本部门的合规管理工作，确保业务运营符合相关法律法规和内部规章制度。合规负责人与合规管理部门保持紧密沟通，共同应对合规风险。此外，农商银行还设立了合规委员会，由董事会、高级管理层和相关部门负责人组成，负责审议和决策重大合规事项，协调各部门间的合规工作