骗取贷款罪中“欺骗手段”的司法认定研究.pdfVIP

内容摘要

随着社会主义市场经济的不断发展，银行为了能够维持正常运转并保持自己的盈利

能力，开启了贷款业务。贷款业务既是银行自身追求利润和防范风险的需要，也是现代

银行建立和确保整个国家金融稳定的需要。然而在司法实践中，不仅存在着贷款诈骗罪

与骗取贷款罪分界不明的情况，还存在着有关骗取贷款的行为定性不明的问题。有关于

本罪的客观构成要件是认定的难点，在实践中“欺骗手段”的种类也是各式各样、繁琐

复杂，如何准确认定本罪的“欺骗手段”是本篇论文分析研究的重点难点和核心要义。

本文将通过研究刑法分则中骗取贷款罪中“欺骗手段”的含义和类型，并基于中国裁判

文书网上2021年度公布的有关骗取贷款罪的案件，来研究本罪的“欺骗手段”认定现

状和司法困境以及司法认定中的疑难问题，并在此基础上提出认定的解决办法和完善建

议。全文主要由四部分构成：

第一部分是有关“欺骗手段”的基本问题。首先，是关于“欺骗手段”法律规定不

足的问题，在刑法法条中并未明确地规定骗取贷款罪中“欺骗手段”的具体行为方式。

其次，是关于“欺骗手段”的理论认定问题，在刑法学界存在多种关于“欺骗手段”的

理论和观点，每种观点都各有侧重，在分析法学名家和学者不同看法的基础上提出自己

关于“欺骗手段”认定的倾向性意见。最后，是关于“欺骗手段”的主要类型，本文在

裁判文书网上统计收集了2021年度发布的196起骗取贷款罪的相关案件，并把“欺骗

手段”主要划分为六种类型。

第二部分是“欺骗手段”认定现状和司法困境。在司法实践中确实存在不少“欺骗

手段”的认定问题，例如仅以外化表现认定“欺骗手段”、忽略“欺骗手段”的实质化

认定、忽略错误认识与“欺骗手段”的因果关系等问题，现阶段司法认定的困难主要表

现在本罪司法适用扩大化以及不存在统一的司法认定标准的问题。

第三部分是“欺骗手段”认定的疑难问题。首先，是关于“欺骗手段”是否应当对

银行发放贷款产生实质性影响的问题。其次，是关于银行是否需要因为“欺骗手段”陷

入错误认识的问题。复次，是关于本罪中欺骗对象的认定问题，即本罪中其他金融机构

的界定问题，欺骗对象的实质界定问题以及“欺骗手段”是否应当包括不作为行为方式

的问题。最后，是有关于“提供有效担保”的行为是否能够认定为本罪中的“欺骗手段

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”，在司法实践中的争议应当怎样解决的问题。

第四部分是“欺骗手段”认定的解决办法和完善建议。此部分所提出的解决办法与

第二部分“欺骗手段”认定现状和司法困境中存在的问题一一对应，并在分析研究第三

部分“欺骗手段”认定的疑难问题的基础上提出“欺骗手段”司法认定的完善建议，具

体来说，可以从弥补现有司法解释规定的不足、严格贯彻宽严相济的刑事政策以及加强

公检法认定本罪“欺骗手段”的沟通和协调等方面入手。

关键词：骗取贷款罪；欺骗手段；认定现状和困境；疑难问题；解决办法和建议

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Abstract

Withthecontinuousdevelopmentofthesocialistmarketeconomy,bankshaveopened

theirlendingbusinessinordertobeabletomaintainnormaloperationandkeeptheirown

profitability.Theloanbusinessisnotonlynecessaryforbankstopursueprofitsandprevent

risksthemselves,butalsoformodernbankstoestablishandensurethefinancialstabilityof

thewholecountry.However,injudicialpractice,thereisnotonlytheuncleardemarcation

betweenthecrimeofloanfraudandthecrimeofloanfraud,butalsothep