普惠金融领域法定数字货币的应用风险防范制度研究.pdfVIP

内容摘要

我国是较早开始法定数字货币研究的国家之一，在法定数字货币研发上走在了世界

前列。作为新兴技术与国家顶层设计的结合体，法定数字货币应用于金融场景有利于促

进普惠金融可持续发展，推动经济发展方式转型升级，促进社会公平和社会和谐。同时，

法定数字货币还可以扩大普惠金融的覆盖领域。以支付领域为例，近年来我国支付服务

的可获得性有所增长。但由于国内零售支付服务成本仍然比较高，低收入人口和偏远地

区群体还是面临着数字支付的障碍。而法定数字货币的出现为解决这一问题提供了新思

路：通过法定数字货币的应用，能够转变金融服务的提供方式，满足弱势群体的金融需

求。此外，法定数字货币有助于推广以“人”为核心的普惠金融服务，从而促进社会公

平有序发展。然而，作为新时代的产物，法定数字货币在应用过程中存在着新的法律风

险，其主要体现在个人信息保护、市场监管、跨境流通交易等方面。当前由于各国目前

均未正式发行法定数字货币，关于数字货币的研究重点都集中在以比特币为代表的私人

数字货币领域。而对于法定数字货币在普惠金融领域应用的相关研究并不充分，有必要

对普惠金融领域法定数字货币应用带来的风险以及进行制度防范探讨。

本文除了引言和结语之外分为三个部分：

第一部分为普惠金融领域法定数字货币应用风险防范制度的一般理论。本部分首先

分析了普惠金融领域法定数字货币的应用特点和应用优势。其次分析了普惠金融领域法

定数字货币的应用风险，主要包括个人层面的信息安全风险、政府层面的市场监管风险、

国际层面的跨境流通风险。最后是普惠金融领域法定数字货币应用风险防范制度应当坚

持的基本法律原则，包括经济法的国家适度干预原则、经济公平原则和可持续发展原则

等。

第二部分为普惠金融领域法定数字货币应用风险防范制度的现状及不足。本部分首

先论述了法定数字货币应用过程中可能出现的风险以及风险防范制度的现状。其次阐释

了普惠金融领域法定数字货币应用风险防范法律制度存在三个方面的不足：应用信息安

全风险防范制度、市场监管风险防范制度以及跨境流通风险防范制度的现状及不足。

第三部分为普惠金融领域法定数字货币应用风险防范制度的完善进路。本部分针对

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前一部分提到的法定数字货币应用风险防范制度的不足之处，与之对应地分别从信息安

全风险防范、市场监管风险防范和跨境流通风险防范三个层面提出了法定数字货币应用

风险防范法律制度的完善建议。针对普惠金融领域法定数字货币应用信息安全风险，建

议健全法定数字货币信息数据分级保护规范以及完善信息泄露与滥用救济机制。针对普

惠金融领域法定数字货币应用市场监管风险，建议应当厘清法定数字货币监管主体的职

权安排、明确监管对象的具体范围。针对普惠金融领域法定数字货币应用跨境流通风险，

建议通过制定跨境流通纠纷法律适用规则、明确我国法定数字货币跨境流通的境外经营

制度以防范化解风险。

关键词：普惠金融；法定数字货币应用风险；防范制度

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Abstract

Chinaisoneofthecountriesthatstartedtheresearchonlegaldigitalcurrenciesearlier,

andhastakentheleadintheworldintheresearchanddevelopmentoflegaldigitalcurrencies.

Asacombinationofemergingtechnologiesandnationaltop-leveldesign,theapplicationof

legaldigitalcurrencyinfinancialscenariosisconducivetopromotingthesustainable

developmentofinclusivefinance,promotingthetransformationandupgradingofeconomic

developmentpatterns,andpromotingsocialequityandsocialharmony.Atthesametime,

legaldig