《保单检查助加保》课件.pptVIP

*******************保单检查助加保保单检查是保险代理人必备技能，也是帮助客户增加保障的关键步骤。通过仔细检查现有保单，代理人可以识别客户保障缺口，并推荐更适合的保险产品。课程目标提升保单认知了解自身保单内容，明确保障范围和责任。优化保单配置通过检查，发现不足，制定加保方案，完善保障体系。提高保险意识掌握保单检查方法，养成定期回顾和管理保单的习惯。增强投保信心通过专业分析，增强对保险产品的理解，树立理性消费观念。保单检查的重要性保单检查是维护自身权益的重要环节。通过检查，可以及时发现保单中的漏洞，避免不必要的损失。保单检查有助于提升保单满意度，并为加保提供依据。提高保单满意度的必要性增强客户忠诚度客户满意度高意味着他们更有可能续保，并推荐给朋友和家人。降低退保率满意度高的客户更有可能继续持有保单，减少退保带来的损失。提升品牌形象客户满意度是品牌信誉的重要指标，提高客户满意度有助于树立良好形象。保单检查的三大步骤1基本信息确认核实投保人、被保险人、保单号等信息是否准确无误，确保信息一致性。2承保范围审查仔细阅读保险合同条款，了解保障内容、免责条款、责任范围等，确保保险责任与实际需求相符。3赔付条件评估分析保险条款中的赔付条件，了解赔付流程、所需材料、赔付比例等，评估保险金的实际保障能力。步骤一:确认基本信息11.保险产品名称仔细核对保单上的保险产品名称，确认与您购买的保险产品一致。22.保险公司名称确认保单上的保险公司名称是否与您购买保险的保险公司名称一致。33.保单号保单号是保单的重要识别信息，一定要仔细核对。44.投保人信息确认保单上的投保人姓名、联系方式等信息是否正确。步骤二:查看承保范围保险责任保险合同中明确规定保险公司承担的风险和赔偿责任。除外责任保险公司不承担赔偿责任的特定风险和情况。赔偿限额保险公司对每项风险或每起事故的最高赔偿金额。步骤三:评估赔付条件了解赔付范围仔细阅读保险合同中关于赔付范围的条款，确认哪些情况可以获得赔付。例如，意外险的赔付范围一般包括意外伤害导致的死亡、残疾、医疗费用等。确认赔付比例不同的保险产品有不同的赔付比例，例如，意外险的赔付比例一般为保额的100%或200%。了解赔付比例可以帮助您更好地评估保险产品的性价比。如何发现保单隐藏条款仔细阅读保单条款，注意一些模糊的字眼或过于复杂的描述，可能存在隐藏条款。咨询专业人士，例如保险代理人或律师，了解可能存在的隐藏条款。对比不同保险公司的保单条款，找出差异和隐藏条款。查询保险公司的官网或相关监管机构的网站，查找相关信息。如何合理利用保单附加条款了解附加条款内容仔细阅读附加条款内容，了解附加条款的保障范围，适用条件和除外责任，确保自己充分了解保障内容。结合自身需求选择根据自身需求和风险偏好，选择合适的附加条款，避免不必要的支出，也避免遗漏重要的保障。关注附加条款的期限附加条款通常有固定的期限，需要在保单到期前及时续保，避免保障失效。及时咨询专业人员如果对附加条款有任何疑问，可以咨询保险代理人或专业人士，获取更详细的解释和建议。保单优化的注意事项仔细检查条款确保保单条款符合自身需求。了解免责条款避免因忽视免责条款而造成损失。比较不同方案选择最适合自己的保险方案。咨询专业人士获得专业建议，优化保单配置。案例分享:保单检查助加保通过保单检查，我们可以发现很多之前没有注意到的条款或细节，从而帮助客户优化保单，提升保障。例如，一个客户的保单中，没有注意到意外险的“特殊意外险”条款，经过检查后，我们建议他追加了“特殊意外险”，使他的保障更加全面。如何建立保单健康档案整理信息将所有保单信息集中整理，包括合同、发票、理赔记录等。定期更新定期更新保单信息，包括保费缴纳情况、保单变更等。记录分析定期分析保单信息，评估保单是否满足当前需求，及时调整。保单年度检查清单保额是否足够是否满足当前家庭的风险保障需求？保障内容是否完善是否包含必要的疾病、意外、寿险等保障？保费是否合理是否与您的预算相符，可以长期负担？理赔服务是否便捷理赔流程是否清晰，理赔效率是否高效？保单变更的常见场景11.调整保额个人收入增加或风险变化，需要调整保额，以满足保障需求。22.变更投保人例如，夫妻离婚，需要变更投保人，确保保单利益归属。33.更改受益人家庭成员发生变动，需要更改受益人，确保保险金的正确分配。44.添加附加险例如，结婚生子后，需要添加子女教育险，提升保障范围。保单变更的流程和注意事项