农村商业银行信贷业务基础知识培训课件.ppt

26、自愿组成联保小组的借款人应具备的条件？具有完全民事行为能力；单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；具有贷款资金需求；具有合法、稳定的收入；在贷款人处开立存款账户。与农村商业银行建立合作关系的担保机构原则上应符合的条件？《关于规范与担保机构合作关系的指导意见》(苏信联发〔2007〕143号)规定：与农村商业银行建立合作关系的担保机构原则上应符合的条件：实收资本必须在500万元以上；在当地中小企业局或发改委备案，或是当地担保协会会员；经过有资质的资信评估机构评级且信用等级在BBB以上的担保机构应作为优先合作对象；有健全的财务制度和完善的内部控制制度；经营时间超过一年；专职人员不少于4人。担保公司担保贷款核定放大倍数和具体数额有哪些规定？按照财政部发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》第八条规定：“担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。”《关于规范与担保机构合作关系的指导意见》(苏信联发〔2007〕143号)规定：凡与农村商业银行签订合作协议的担保公司，必须按合作协议约定存入一定数量的保证金。其金额不得低于担保责任余额的20%，对于实力较强、资信良好（AA级以上）的担保机构可酌情减少缴存数额。保证金要专户存储，并落实专人负责保证金余额及比例的监控管理。抵债资产是指在借款人确实不能以现金方式偿还农村商业银行贷款本息的前提下，农村商业银行通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。以物抵债管理的基本原则：严格控制原则。合理定价原则。妥善保管原则。及时处置原则。29、抵债资产及其管理原则？农村商业银行信贷业务基础知识讲座主要内容信贷管理基础知识01有关业务操作实务02有关业务制度规定03内部控制和风险管理04一、信贷管理相关基础知识添加标题信贷管理“三性”原则及之间的辩证统一关系?添加标题安全性是前提；流动性是条件；效益性是结果。2、贷款依据经营方式可以分为哪几类？自营贷款：贷款人以合法的方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：由政府、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有农村商业银行发放的贷款。贷款管理责任制包括哪些主要内容？实行行长负责制；建立贷款审查委员会制度；建立审贷分离制；建立贷款分级审批制；建立和健全信贷工作岗位责任制；建立离岗审计制。农村商业银行信贷法律框架包括哪些法律法规？确定农村商业银行信贷法律地位的基本法律，主要有：《人民银行法》、《商业银行法》；规范农村商业银行信贷行为以及农村商业银行在信贷业务时必须遵循的基本法律、法规，主要有：《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》、《票据法》、《物权法》等；保障农村商业银行信贷权益不受侵害的法律法规，主要有《民事诉讼法》等。对借款人有哪些限制性规定？不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。不得采取欺诈手段骗取贷款。6、如何进行借款用途审查？审查借款用途是否违反法律的禁止性规定；审查借款用途是否符合法律的强制性规定；审查借款用途是否符合贷款的其他规定。。什么是连带责任保证？连带保证责任人如何承担保证责任？连带责任保证是指保证人在债务人不履行债务时与债务人负连带责任的保证。连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权，债权人请求保证人承担保证责任的，只需证明债务人有到期未履行债务的事实即可，而不论债权人是否就债务人的财产已强制执行，保证人均应依据保证合同的约定承担保证责任。8、贷款担保的有关法律规定？添加标题国家机关、事业单位和社会团体可以作为保证人吗？添加标题同一债权既有保证又有物的担保的，如何承担担保责任？添加标题同一债务有两个以上保证人的，保证人如何承担责任？9、以用作抵押的财产为类别，抵押可分为哪