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农村信用体系建设存在的问题及建议三篇

农村信用体系建设存在的问题及建议一篇

信用，原指人的一种笃缄品德。在经济方面，指信贷行为，其突出特征是偿

还性。在我国，信用的主体是银行信用，它与商业信用、消费信用和民间借贷

等其它信用形式一起共同为社会主义市场经济服务。而现代市场经济是信用经

济，社会信用问题是发展市场经济一个至关重要的问题。

世界经济发展史告诉我们，金融危机发生的基点是信用基础遭到了破坏。没

有良好的信用基础，市场经济根本无法存在。而良好的社会信用是建立规范的

社会主义市场经济秩序的基本保证，是有效防范金融风险的重要条件。可以

说，建设社会主义的社会信用体系是建设社会主义市场经济体系的重要一环。

但是，从现实情况看，在我国市场经济初步建立的过程中，社会信用环境却

不容乐观。其突出表现是忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，特别是在金融领

域，企业、个体户、农户逃废银行信用社债务和互相拖欠现象十分严重。不按

期归还到逾期贷款本息，导致金融机构的信贷资金沉淀、死滞，严重地扰乱了

金融秩序，加大了金融风险，影响了经济的正常运转，信用观念遭到严重侵

害，社会信用环境受到重创。

一、农村金融领域信用体系存在的问题

(一)企业转制破产的不规范，给农村金融信用体系建设以重创

在改革开放进程中，农村金融机构对信贷资金的运用，有相当一部分投向了

旗县、乡镇等集体、企业，但随着企业改制风的刮起，在企业改制过程中，

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由于行为不规范，不少企业借企业改制之机，利用破产、承包、租赁、拍卖、

兼并、重组、分立上挂、出售和多头开户等到种种手段逃废银行、信用社债

务，造成了银行信用社信贷资产的损失和质量的恶化，加大了金融风险，扭曲

了信用关系。

(二)行政部门的干预，为农村金融的信用体系建设涂上了阴影

近年来，一些行政部门和个别党政干部，在农村产业结构调整过程中，为创

政绩，指令银行信用社投放项目贷款，由于缺乏考察论证，所上项目不实际，

无效益，所投入的信贷资金极难回收，助长了社会信用环境的恶化。

(三)乡镇、村组集体承贷及私借公用贷款债务链奈的加大，使原本恶化的信

用环境雪上加霜

在我国实施联产承包责任制后的一段时间内，为收清过去吃集体大锅饭时生

产队集体承借的贷款，银行信用社费了很大周折，将集体债务落实到了各家各

户。但是近年来，村、组集体承借贷款的行为又重新萌发，且呈历年递增趋

势。由于村官更换频繁，新官不理旧账，变动后的村干部对村组集体贷款谁

也不管，谁也不理，再加之贷款投放用途不合理、无效益，造成了集体贷款大

量沉淀。集体失信现象十分严重。

二、改善农村金融信用环境的对策

(一)切实规范企业改制行为

金融债权主要来源于老百姓和企事业单位的存款，逃废金融债务，最终损害

的是老百姓和存款企事业单位的利益，并会引发严重的经济和社会问题。企业

的发展离不开金融的支持，而讲信用、重效益是维系银企关系的基础。企业虽

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然靠逃废银行债务单纯地从数量上减轻了债务负担，但要付出失去企业信誉的

代价，难以获得资金追加，难以解决资金紧张的矛盾，搞活的目的无法实现，

企业的发展也无从谈起。因此要从企业信用的角度出发，规范企业改制行为。

一是各级地方政府和企业要树立信用第一的金融意识，充分认真逃废金融债务

的危害性，权衡利弊，从长计划，树立保全金融企业资产就是保全局的观念，

认真贯彻落实国家有关企业改制的政策、措施，加强对企业改制的领导和监

督，妥善处理好企业改制破产所形成的金融债权关系，按照法律法规的政策规

定，积极清偿金融机构债务，坚决制止各种逃废金融债务行为，有效遏制企业

信用的丧失。二是金融机构要积极主动参与企业的改制，建立企业的监测和报

告制度，监督企业的信用程度。三是健全相应的法律法规体系，靠法律的约

束，实现借债还钱、偿付利息的信用属性。四是建立逃废债务企业通报制度。

对逃废金融债务现象严重并拒不改正的地区、行业，应宣布其为不守信用区、

不守信用行业或无信用区、无信用行业，并在一定时期内暂缓或暂停贷款项目

评审，停止发放新贷款，维护贷款必须按期归还的信用原则。五是要依靠地方

党政领导和有关部门的支持和配合，规范企业的信用行为。要主动向地方党领

导汇报金融债权管理工作，反映存在的问题，求得地方党政的支持，要加强与

工商、财政、公安、证券管理、人