你的家庭财务健康么保单检视切入话题.pptVIP

*|AIAconfidentialandproprietaryinformation.Notfordistribution.*|*|AIAconfidentialandproprietaryinformation.Notfordistribution.******资产配置中常用的理财工具分析：关注当前投资环境的变化，回顾2009年来投资渠道的状况：外汇（2009-2010年升值最高的货币为澳元和日元，外币存款利率加升值，收益可达50%以上；2011年人民币升值预期将带来哪些影响）；房产，2003、2008、2009-2010，房产新政，香港、日本；股市：3400点-2400点-近3000点，2009年8月后入市资金全线套牢；期货与股指期货；收藏（2009年,古字画艺术品拍卖进入亿元时代）；黄金，5-10%的金融资产应配备黄金，财富的看门狗。黄金的风险。@CopyrightCITIC-Prudential信息分类等级：普通类***FSVer2.0讲师介绍张琳毕业于辽宁大学外语系曾从事电台经济栏目编辑工作7年后辞职去德国Mainz大学进修3年2003进入保险业，在某合资人寿保险有限公司历任寿险顾问、业务主任、培训主任、资深讲师2011/1：加盟友邦保险北京分公司市场部CMG项目组*你的家庭财务健康么？——保单检视切入话题01婚姻课02子女教育课03理财课人生有三堂课要上2010年，大家都在谈论什么？通胀猛如虎，花？还是存？往哪花？怎么存？你的家庭财务健康么？1．月度储蓄比率=盈余/月收入理想经验值为月度储蓄比率40%以上（月度消费比率60%以下），反映了其净资产增加的能力强。2．资产流动性比率=流动性资产（活期储蓄）/每月支出流动性比率一般为3-8较合适。3．负债总资产比率（资产负债率）=负债/总资产理想的经验值是小于50%，表示有较强的综合还债能力。4．债务偿还比率=每月用于偿还债务的资金（贷款月供）/月收入理想的经验值为小于0.35，说明该家庭的还债能力比较强。5．净资产投资率,主要是指金融资产占家庭净资产的比率,理想的经验值是大于50%。4321定律（供房及投资，生活开支，存款，保险）31定律（房贷不超过月收入1/3）80定律（投资股票的比例：80-年龄）双10定律（保额保费）72定律12家庭理财5定律金钱的规律——72定律4%复利6%复利8%复利12%复利18年本金翻番12年本金翻番9年本金翻番6年本金翻番30岁10万30岁10万30岁10万30岁10万48岁20万42岁20万39岁20万36岁20万66岁40万66岁80万66岁160万66岁640万72/复利投资回报率=本金翻番所需年数72/通货膨胀率=购买力折半所需年数同理，每年6%通胀，银行存款购买力12年缩水一半！思路决定出路，观念决定贫富稳健的家庭理财金字塔自用住宅存款人寿保险基金债券储蓄分红型保险投资不动产外汇信托绩优股票期货收藏投机性股票自主创业贵重金属高投资回报率低投资回报率高风险低风险国内常见投资理财工具投资工具本金安全性获利性变现性免税优势保障功能保险储蓄债券股票房地产黄金外币存款期货高高高低高价格波动大有汇率风险低中低低高不确定中等中等高一般好尚可好差一般好好有无无无无无无无有无无无无无无无*|AIAconfidentialandproprietaryinformation.Notfordistribution.*|*|AIAconfidentialandproprietaryinformation.Notfordistribution.******资产配置中常用的理财工具分析：关注当前投资环境的变化，回顾2009年来投资渠道的状况：外汇（2009-2010年升值最高的货币为澳元和日元，外币存款利率加升值，收益可达50%以上；2011年人民币升值预期将带来哪些影响）；房产，2003、2008、2009-2010，房产新政，香港、日本；股市：3400点-2400点-近3000点，2009年8月后入市资金全线套牢；期货与股指期货；收藏（2009年,古