信贷风险的法律防范课件.pptxVIP

信贷风险的法律防范;;;二、合规风险与银行三大风险(信誉风险、市场风险、操作风险)的联络与区别

区别：合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性特征比较明显。而三大风险主要是基于客户信誉、市场变化、员工操作等内外部环境而形成的风险或损失，与外部环境因素的影响性、关联性比较大。

联络：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难以控制，且它们的结果根本一样，即都会给银行带来经济或声誉上的损失。在一定程度上甚至可以说它们之间有着某种因果或递进关系。;;;;四、当前商业银行合规风险管理存在的问题

〔一〕合规风险管理意识淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务开展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵抗合规；有的长官意志严重，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度管理重主观行事。

;〔二〕部分“规那么〞不标准。虽然商业银行对外部规那么如法律、行政法规、部门规章等规那么没有制定的权利，但对于自身内部的经营规那么，商业银行可以自主确定。这些内部规那么，保证了商业银行的正常运行。但是，在这些商业银行内部规那么中，存在着一些突出问题：一是内容不标准。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规那么或法律精神相抵触；二是对内部规那么的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规那么的行为又缺少对相应的惩罚补救规那么，使得规那么仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表如今对规那么制而不备或备而不审，制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监视，备而不审导致监??流于形式。;;〔四〕制度执行不力，权威性缺乏。

制度是商业银行经营开展的准那么，也是员工业务操作的标准，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规那么制度办事。有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，错误地认为只要是“熟人〞、“朋友〞就值得信任，从而加大了银行的操作风险；有的员工仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律〞的陋习，无视制度执行，对存在的问题整改不力，问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使制度控制形同虚设。;;〔二〕注重“规那么〞研究，确保规那么制度的标准性。

商业银行的规章制度建立是合规风险管理工作的根底和核心。为了更好地使商业银行各项业务经营活动可以正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法规要求，商业银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，进步相关理论程度，特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定，跟踪关注外部规那么的变化，积极参与与银行自身利益亲密相关的政策制定；其次，商业银行必须根据外部法律法规、监管理念的变化、业务流程变革以及内控管理的新要求，对行内的根本规章制度进展全面梳理，及时完善各项业务运作的制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和产品，覆盖所有风险点，做到每一项业务和产品都“有规可依〞；同时要及时清理和废除已经过时的制度规定，防止因新旧制度穿插而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患，实在解决跨部门间的关联业务的“制度盲区〞，实现关联制度间的“无缝连接〞。;;〔四〕完善合规风险管理长效机制，促进合规风险管理目的实现。

通过建立起一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目的实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。在绩效考核制度中，应注意将银行的整体绩效、团队绩效和员工的个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联络的合规绩效目的，构建“合规创造价值〞的目的导向，落实鼓励约束，施行有奖有罚，以此促进员工学习规章制度、遵守规章制度，进步工作质量和效率；全面严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成部分，也是解决有章不遵，有规不循的关键，它要求银行从业人员应为其所有行为负责，对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任???诚信举报制度是促进合规管理目的实现的重要保证，在实际工作中，通过设立举报热线、举报邮箱等方式，扩大并畅通举报违规行为的渠道，保护举报人不受打击报复，从而曝光和查处各种未知或隐藏的违规事件，抑制违规违章行为，进一步有效防止违规风险和损失的发生。;;;二、操作风险的主要表现形式〔存在的问题〕