银行正确处理好合规经营与业务发展的关系.pdfVIP

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

正确处理好合规经营与业务发展的关系

巴塞尔银行监督管理委员会将合法和合规性“”列为银行业组织

内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、

监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。对

基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。

一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营是防范商业银行操作

风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范

案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与

银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有

正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规

风险消除于无形。2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银

行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的

每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定

要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。3、合

规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经

营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在

发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提

高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。二、正确处

理好合规经营与业务发展的关系业务发展和合规经营，就像鱼水之

情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，

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水便也失去了应有的灵性和活力。所以业务发展离不开合规经

营。他们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法

定程序决定的法规和遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、

准则等，有的可能带有强制性。发展则是在遵循法律公平性和科学

规律性基础上的创造性探索，不是可以无视法律、科学而随心所欲

的护身符“”。其次，银行合规的目的是在确保安全性的基础上保证

和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，

但同样也离不开以安全为基础的保障。可以说，合规与发展在安全

性上是有共同基因的。第三，强调合规并没有封闭发展的大门，在

合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合

规，这应该是两者的共同求索。合规不能扼杀发展的动力，发展也

不能抛弃合规的基因，如果把握了这个原则，相信合规与发展是相

得益彰的关系而不是此长彼消的关系。合规与发展是可以互补和共

容的。从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合

规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是化解

各类风险，实现持续健康成长的内在要求，是健全内控系统的主

要基本，是光大银行实现提高成长质量、持续稳健经营的主要保障。

谈到业务发展就不能不谈到金融创新。以舍弃合规经营为前提、以

削弱“内控严密、运营安全”为代价的业务创新，是不可取的，也是不

可持续的。银行合规管理与金融创新一“个都不能少”。1、合规经营

是底线

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首先，银行业所遵循的法律、规章都是在经过不断实践调研、多方

反复征求意见和法律程序严格审查后发布的，其间许多条款是在汲

取许多商业银行经营教训和惨痛代价基础上的经验总结，能从基本

上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。其次，以往的案例

和经验表明，银行出现的问题和风险大多数是由于违法违规事件所

导致，合规经营不