网上银行实例.doc

实验三网上银行实例

实验日期：2010.10.19

实验目的：

了解网上银行的基本业务与基本功能，特别是网络支付这部分的功能，并对各大银行的业务和功能进行对比。

实验原理：

（一）网上银行

网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行，它实现银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向用户提供全方位的银行业务服务。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

传统的电子银行业务主要包括资金清算业务和用POS网络及ATM网络提供服务的银行卡业务。与传统银行和传统电子银行相比，网上银行的特点包括：全球化、开放性与虚拟化、智能化、创新化、运营成本低、亲和力增强。

网上银行的主要业务项目包括：家庭银行、企业银行、信用卡业务、各种支付、国际业务、信贷、各种特色业务。

网上银行的安全包括银行本身的安全，交易信息在商户与银行之间传递的安全，交易信息在消费者与银行之间传递的安全。目前网上银行采取的安全防范手段有支付网关、各种加密技术、认证技术，以及使用SSL安全协议保护客户的隐私等。

（二）电子支付

电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付可通过电子信用卡、电子支票、电子现金等方式进行。

实验环境：微型计算机、Internet网络技术

实验内容与步骤:

（一）调查招商银行网上银行和建设银行、网上银行，理解、比较并总结他们的业务类型、业务特点及安全策略等。

（1）进入招商银行网站（），查看个人和企业网上银行的演示文件，并了解网上银行的各种业务及功能，主要包括个人银行大众版、专业版和企业银行的有关业务。

（2）进入中国建设银行网站（），了解建行的网上银行业务，主要包括个人服务、企业服务、电子银行等业务。

（3）进入中国银行网站（），了解其网上银行业务。

此外，企业银行的调查结果也可以这种模式给出，业务请自行确定。

在以上几种网上银行中或其他网上银行中至少任选其中两种，对其主要业务进行分析、比较和总结。

实验结果与分析：

通过调查发现：我国目前还没有专门的网上银行，各银行开办网上银行业务正处于起步阶段，但发展很快。1996年6月，中国银行在国内率先设立网站，向社会提供网上银行服务。1997年4月，招商银行开办网上银行业务。1999年，建设银行、工商银行开始向客户提供网上银行服务。目前，我国中资银行开办的网上银行业务以转账、支付和资金划拨等收费业务为主。其业务主要分三类：第一类是信息服务：主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。第二类是客户交流服务：包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新。第三类是交易服务：包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。

（一）、招商银行和建设银行个人网上银行的主要业务比较：

招商银行

建设银行

账户查询

1、查询账户余额2查询账户当天交易3查询账户历史交易

可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。

网上支付

1、凭查询密码，查询网上支付交易历史2、在线开通网上支付功能，凭卡号，身份证号码，手机，邮箱和取款密码等开通，并设置网上支付密码；新开通的网上支付功能，将会有一段保护期。保护期内，每日累计支付限额为500元。保护期结束后，每日累计支付限额为人民币5000元。3、点击链接进入招商银行的网上商城频道。

没有安装证书的用户日交易限额为100元，且不能使用网银签约账户进行支付，日交易额大于100元时支付订单会提示，请按照下列步骤，登录建行网上银行，下载证书安装使用，即可正常支付。

转账汇款

手续费低：专业版异地快速汇款手续费按交易额的2‰收取，最低为存取款币种5元，最高封顶为50元

活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。

自助缴费

功能申请、功能取消，在线缴费，包括自动缴纳手机费、传呼费、固定电话费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费功能。

缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。

国债投资

凭证式国债和储蓄国债的买卖、查询等

凭证式国债、记账式国债、电子式国债