《按揭知识及流程》课件.pptVIP

*******************按揭知识及流程什么是按揭贷款?按揭贷款是指购房者以所购房屋作为抵押，向银行或其他金融机构借款，分期偿还本息的一种贷款方式。购房者可以通过按揭贷款，将购房款分期偿还，减轻一次性支付的资金压力，并享受银行的利息收益。按揭贷款需要签订购房合同和按揭贷款合同，明确双方权利和义务。按揭贷款的特点分期付款按揭贷款允许购房者将房屋总价分期偿还，减轻了购房者的经济压力。提前还款购房者可以提前还款，节省利息支出。固定利率银行一般会提供固定利率贷款，让购房者可以预测未来的还款金额。按揭贷款的种类商业贷款商业银行提供的贷款，一般利率较高，但贷款额度较高，审批速度较快。公积金贷款由住房公积金管理中心提供的贷款，利率较低，但贷款额度有限，审批速度较慢。组合贷款将商业贷款和公积金贷款结合在一起，可以获得较高的贷款额度，但利率也较高。按揭贷款的用途购买房屋用于购买新房或二手房，满足住房需求。房屋装修用于支付房屋装修费用，改善居住环境。商业投资用于购买商业房产，进行投资或经营活动。申请按揭贷款的条件收入稳定稳定的收入是银行评估借款人偿还能力的关键因素之一。信用良好良好的信用记录表明借款人具有良好的还款意愿和能力，是银行放贷的重要参考指标。首付比例银行通常要求借款人支付一定比例的首付款，以降低贷款风险。申请按揭贷款的材料1个人身份证明身份证、户口本、结婚证等证明个人身份和家庭情况的证件。2收入证明银行流水、工资单、纳税证明等证明个人收入水平的资料。3房产证明购房合同、房屋预售许可证等证明房产信息的文件。4其他材料银行可能会根据具体情况要求提供其他相关证明材料。申请按揭贷款的流程1贷款审批银行评估你的信用和还款能力2资料准备准备申请贷款所需的材料3提交申请向银行提交贷款申请评估房屋价值的方法市场比较法通过比较类似的已售房屋的交易价格，来评估目标房屋的价值。成本法根据房屋的重置成本，减去折旧，来评估目标房屋的价值。收益法根据房屋的预期收益，折现到评估日期，来评估目标房屋的价值。确定贷款额度的因素房屋价值银行会根据房屋的市场价值来确定贷款额度，房屋价值越高，贷款额度就越高。借款人收入借款人的收入水平是银行评估还款能力的重要指标，收入越高，贷款额度就越高。个人信用状况良好的信用记录可以获得更高的贷款额度，而信用记录不良的借款人则可能面临贷款额度降低或拒绝贷款的风险。贷款利率贷款利率越高，每月还款金额就越高，贷款额度就会相应降低。贷款利率的种类和特点固定利率在贷款期限内利率保持不变，便于贷款人预测还款金额。浮动利率贷款利率会随着市场利率的变化而变化，有利于贷款人在利率下降时降低还款成本。混合利率将固定利率和浮动利率结合，在一定期限内固定利率，之后转为浮动利率。贷款期限的选择贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出更高。贷款期限越短，每月还款额越高，但总利息支出更低。根据个人收入、还款能力和未来规划选择合适的贷款期限。等额本息还款方式每月还款额相同每期偿还的金额固定不变，包含本金和利息，利息按照剩余本金计算还款压力较小每月还款金额固定，可以更好地安排家庭预算，避免资金周转压力适合收入稳定者适合收入稳定，但希望每月还款压力较小的借款人，更适合长期贷款等额本金还款方式1本金递减每期还款金额逐渐减少，利息也随着本金的减少而逐渐降低。2利息节省相较于等额本息，总利息支出更少，适合追求长期资金效益的购房者。3前期压力大前期还款压力较大，需要考虑自身财务状况，确保能够负担较高的还款额。提前还款的方式和权利部分提前还款根据个人资金情况，选择部分提前还款，减少利息支出，缩短还款期限。全部提前还款一次性偿还剩余贷款本金和利息，解除贷款合同，节省后续利息支出。还款权利按揭贷款合同一般赋予借款人提前还款的权利，但可能存在一定的限制条件，例如需提前通知银行或支付违约金。按揭贷款的费用银行手续费包括贷款审批费、抵押登记费等。房屋评估费由银行指定的评估机构收取，用于评估房屋价值。保险费包括房屋保险费、人寿保险费等。按揭贷款的风险违约风险如果借款人无法按时还款，银行有权收回房屋，甚至可能面临法律诉讼。利率风险贷款利率会随着市场波动而变化，如果利率上升，借款人的还款压力也会增加。通货膨胀风险随着通货膨胀的加剧，房屋的实际价值可能下降，借款人可能会承担更大的经济损失。购房者需要注意的问题1贷款利率贷款利率是按揭贷款的重要因素之一，不同的银行和贷款产品利率会有所不同，购房者需要仔细比较。