信贷业务违规行为及处理办法解读.pptVIP

有下列行为之一，未造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分。1未按规定管理信贷档案造成损毁遗失，并未采取补救措施的；3不执行贷后管理例会决议，导致风险加大的；5未按规定对抵（质）押物和保证人进行管理的；2发现风险信号未及时报告或未及时处理，导致风险加大的；4不执行批复中提出的贷后管理要求的。6授信执行环节违反法人信贷业务规章制度行为及处理案例4未执行限制性条款，未按要求置换他行贷款1简单情况：甲支行于2008年6月26日向A学院发放固定资产贷款1笔，金额3，200万元;经甲支行审批，客户部再于2009年9月24至2010年1月5日发放贷款4笔企额11，500万元;以上贷款均为信用贷款.目前贷款余额14，100万元，五级分类为正常类，无欠息。2违反法人信贷业务规章制度行为及处理违反法人信贷业务规章制度行为及处理违规行为：2009年9月24日、10月21日分别发放贷款4000万元和2000万元，贷款审批限制性条款均要求用于置换他行同类贷款，贷款资金于2009年11月10划转浙商银行上海分行3000万元，划转中信银行3000万元.通过人行系统进行查询，发现至检查日止,企业在他行贷款整体压缩3000万元，实际置换只有浙商银行贷款3000万元而中信银行贷款余额并未减少.案例5对风险预警未及时进行有效处理.简单情况：甲支行于2009年7月30日至2010年5月10日向A公司发放还旧借新贷款3笔合计金额1800万元，分别为(1)2009年7月30日至2010年6月29日贷款500万(2)2010年4月9日至2011年3月16日贷款500万元(3)2010年5月10日至2011年4月20日贷款800万元，用途为流动资金周转，担保方式为抵押加保证，现结欠贷款1800元，账面形态为关注，无欠息.违反法人信贷业务规章制度行为及处理违反法人信贷业务规章制度行为及处理违规行为：2009年5月7日分行对借款人进行信用等级评定为AA+，经检查，A公司曾于2006年7月26日为B公司保证担保贷款1100万元，2007年7月10日形成不良，目前贷款形态为可疑，另外A公司在农发行为B公司保证担保贷款500万元，2009年9月8日农发行对A公司起诉，同时法院冻结其在农行存款帐户58.9万元，已危及我行信贷资金安全.对此，甲支行至今尚未采取相应的有效措施》。违反个人信贷业务规章制度行为及处理BDAC个人信贷业务违规行为，给予开除处分个人信贷业务违规行为，给予记大过至撤职处分个人信贷业务违规行为，给予解除劳动合同个人信贷业务违规行为，给予警告至记大过处分违反个人信贷业务规章制度行为及处理个人信贷业务违规行为，给予开除处分。违规为本行员工发放个人贷款，用于非法营利活动的；与借款人串通以假存单、假有价证券或假他项权证办理个人贷款的；伪造、变造、窃取客户资料或采取假名、冒名等手段，办理个人贷款的；采取收回贷款不入账、少入账或推迟入账等手段，截留、挪用贷款资金的。越权或变相越权发放农户贷款，造成不良后果的；违反规定，多人承贷少数人使用或私贷公用，造成不良后果的。骗取或挪用惠农卡资金，供本人或他人使用的；在办理小额农户贷款和惠农卡业务中，收受现金或索取好处的；违反个人信贷业务规章制度行为及处理个人信贷业务违规行为，给予解除劳动合同。违反个人信贷业务规章制度行为及处理三、个人信贷业务违规行为，给予记大过至撤职处分。未按规定进行尽职调查，导致未能及时识别和阻止房产、车辆虚假按揭的；未按规定验证保单、存单等质押物的真实性，形成无效质押的；质押单证未办理止付手续被支取，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押的；未及时办理抵（质）押手续形成重复抵（质）押，造成严重后果的；未达到解抵（质）押要求，违规提前办理解抵（质）押手续的；自行审批、发放、使用贷款的。违反个人信贷业务规章制度行为及处理四、个人信贷业务违规行为，给予警告至记大过处分。向不符合信用贷款条件的客户办理信用贷款业务的；未核实保证人担保能力或超出保证人担保能力发放个人贷款的；存单、保单、他项权利证明、车辆抵押登记手续等抵（质）押权利凭证未入库保管或保管不善的；未按制度规定，发放借款人以他人名义申请的个人贷款的；向不符合准入条件的农户发放农户小额贷款的；违反个人信贷业务规章制度行为及处理个人信贷业务违规行为，给予警告至记大过处分。向有逾期贷款的农户发放农户小额贷款的；未按规定核实农户贷款抵（质）押物权属、真实性以及保证人情况的；未按规定对申请人、保证人进行资信审查的；未按规定执行关联方回避制度的；委托信息员、村干部