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海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

商业银行IT系统分类及简介

商业银行IT系统分类及简介

商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信

息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国

际结算、支付结算、对外接口等业务功能。其中，清算人员根

据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、

网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应

付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。

银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，

包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押

汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。该业务功能

包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、

保理业务系统等。

外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提

供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与记

账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检

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查等功能。该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、

归档等功能。

IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，

例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱

机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。

信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、

信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用

卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、

调整账单日等。

基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪

深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风

险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管

理、报表管理等。债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、

回购、远期、自营、代理、经纪业务等。

外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个

操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

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最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务

分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能

和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，

重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客

户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。

客户经理管理系统包括工作记录、任务管理、活动计划和

客户反馈意见整理等功能。营销管理系统则包括特约商户分析、

市场活动计划和评价等功能。风险控制系统则包括透支行为分

析、催收分析、资信评估和风险预警等功能。

信贷管理系统包括公共模块、贷前管理、贷中管理、贷后

管理和决策支持等功能。其中，贷前管理包括客户资料审核、

贷款风险度测算和贷款审批流程等；贷中管理包括授信合同管

理、一般担保合同管理和监控信贷资产质量等；贷后管理则包

括坏帐核销、本息催收和抵债资产管理等。决策支持功能包括

查询、统计及报表功能和客户违约风险分析等。

风险管理系统的业务功能包括风险管理体制和机制、风险

管理政策和程序、风险管理的技术和方法以及风险管理人员等。

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财务管理系统包括应收应付管理、在建工程管理、员工网上自