《授信业务管理规范》课件.pptVIP

**********************授信业务管理规范授信业务管理是银行风险管理的核心内容之一，直接关系到银行的资产质量和盈利水平。课程大纲1授信业务概述定义、特点、功能等2授信风险管理识别、评估、控制3授信业务审核原则、依据、流程4授信业务审批批准要求、条件确定授信业务概述贷款银行向借款人提供资金，并约定在未来特定时间偿还本息的一种金融业务。信用卡银行向持卡人发行的信用凭证，持卡人可以在一定额度内先消费后还款，并享受一定的优惠。保证金银行为客户提供担保，保证客户履行其债务的一种金融业务。授信业务的定义银行授信银行授信是指银行根据客户的资信状况，向其提供一定额度的资金或其他金融服务，并承诺在一定期限内提供这些服务。授信方式银行授信的方式多种多样，包括贷款、信用卡、信用证、保函等。授信业务的特点风险性授信业务涉及资金的借贷关系，存在一定的风险性。银行需要严格评估借款人的还款能力和意愿，控制授信风险。关系性授信业务通常建立在银行与借款人之间长期合作的基础上，需要维护良好的客户关系。灵活性授信业务需要根据借款人的具体情况制定个性化的授信方案，体现灵活性。授信业务的功能促进企业发展授信业务为企业提供资金支持，助力企业发展和壮大。优化资源配置银行将资金配置到最有价值的领域，提升资金使用效率。控制风险银行通过授信管理，降低自身风险，维护金融稳定。授信业务风险管理1识别识别潜在风险2评估评估风险程度3控制制定应对措施授信风险的识别客户风险评估客户的财务状况、经营能力、信用记录等，识别其潜在的违约风险。市场风险分析行业状况、市场趋势、利率变化等，识别受市场波动影响的风险。操作风险评估内部控制、信息系统、人员管理等方面的风险，识别操作失误或欺诈的可能性。法律风险分析法律法规、合同条款、司法实践等，识别法律合规方面的风险。授信风险的评估风险因素评估方法客户信用风险信用评分模型、历史数据分析市场风险经济指标分析、市场波动率分析操作风险内部控制评估、风险事件分析合规风险法律法规审查、监管政策分析授信风险的控制1风险识别识别和分析可能存在的风险，并确定风险发生的概率和影响程度。2风险评估评估风险的严重程度，并制定相应的风险管理措施。3风险控制实施风险管理措施，以降低风险发生的概率和影响程度。4风险监测定期监测风险的发生情况，并及时调整风险管理措施。授信业务的审核风险评估审查借款人财务状况、偿债能力、经营状况和信用记录，评估授信风险。合规性审查核实授信申请是否符合相关法律法规、政策规定和内部制度，以及相关文件是否齐全有效。尽职调查对借款人进行实地考察，了解其经营情况，并对关键信息进行核实，以确保授信申请的真实性。授信审核的原则客观公正基于客观数据和事实依据进行判断，不掺杂个人感情或偏见。审慎严谨全面细致审查申请材料，确保信息完整准确，避免疏漏。风险控制充分评估授信风险，制定有效的风险控制措施，防范潜在风险。合法合规严格遵守相关法律法规和内部制度，确保授信审核过程合法合规。授信审核的依据内部文件包括授信政策、操作规程、风险控制标准等。外部标准包括监管机构的政策法规、行业标准等。客户资料包括客户的财务报表、经营状况、信用记录等。市场信息包括行业发展趋势、市场风险等。授信审核的流程1申请资料审查申请材料完整性2风险评估评估客户的信用状况3决策审批根据评估结果进行审批4合同签署签署授信协议5授信发放按照协议发放贷款授信业务的审批1审批流程严格执行审批流程，确保审批的规范性与透明度2审批权限明确审批权限，防止越权审批，确保决策的科学性3审批记录完整保存审批记录，便于追溯和管理授信批准的要求风险评估全面评估借款人的信用风险，确保授信决策的合理性。合同条款制定完善的授信合同，明确双方权利义务，规范授信行为。资金管理严格控制授信资金的使用，防止资金流失和违规操作。授信条件的确定1客户信用评估评估客户的信用状况和还款能力，包括财务状况、经营状况和个人信用记录。2项目可行性分析评估项目的盈利能力和风险，包括市场需求、竞争环境、技术水平和管理能力。3担保条件确定所需的担保类型和金额，包括抵押、质押、保证和信用保证。授信业务的执行1授信合同的订立授信合同是授信业务的核心文件，明确双方权利义务2授信担保的要求根据风险评估结果，确定必要的担保措施，保障资金安全授信合同的订立1明确双方权利义务合同内容应清晰、完整，并