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吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》

第一章银行个人理财业务概述

第二章1.1银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财概述

个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理

财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤：

步骤一：评估理财环境和个人条件

理财环境：经济社会开展，个人社会地位等。

个人条件：个人资产，负债和收入等。

步骤二：制定个人理财目标

个人理财的动力，长期短期。

步骤三：制订个人理财规划

采取何种方式和手段实现目标。

步骤四：执行个人理财规划

需要专业知识。

步骤五：监控执行进度和再评估

第三章判断题：

个人理财是个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理

财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。专业机构的效劳可以贯穿整个过程，

为个人客户效劳。〔〕

『正确答案』对

『答案解析』此题考查个人理财的过程。

第二章银行个人理财理论与实务根底

吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》

2.1银行个人理财业务理论根底

银行个人理财业务的相关根底理论较多，其中包括生命周期理论、货币的时间价值理论、

投资理论等。

2.1.1生命周期理论

1.生命周期概念：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作

时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄〔理财〕，以使其消费水平在一生内保持

相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

家庭生命周期：家庭形成期〔建立家庭生养子女〕、家庭成长期〔子女长大就学〕、家

庭成熟期〔子女独立和事业开展到巅峰〕和家庭衰老期〔退休到终老而使家庭消灭〕的整个

过程。

家庭生命周期各阶段特征及财务状况

家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

特结婚到子女出从子女出生到完成学从子女完成学业到夫妻从夫妻均退休到夫妻一方过

征生业均退休世〔空巢期〕

资产有限，年可积累的资产逐年增资产到达巅峰，要逐步逐年变现资产来应付退休后

资

轻，可承受较高加，要适当控制投资降低投资风险，保障退的生活费开销，投资应以固定

产

的投资风险风险休金的平安收益工具为主

假设已购房，为交付

负信用卡透支或在退休前把所有的负债

房贷本息、降低负债无新增负债

债消费贷款还清

余额的阶段

单项选择题：

某夫妇处