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保险基础知识要点参考新（）

保险基础知识要点参考

分数占比：1-5章30%6章10%7章20%8-10

章10%保险法20%其他法规10%

第一章：风险与风险管理

1、风险广义：利和损失的不确定；狭义：仅

指损失的不确定性，实务为狭义。

2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损

失

风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生

可能性或扩大损失程度的原因或条件。是风险事故

发生的潜在原因，是造成损失的间接原因，例如：

建筑物而言是材料的质量、结构稳定性等；对人身

而言是健康状况和年龄等。

有形风险因素：也称实质风险因素，保险实务

中，大多属保险责任

无形风险因素：人的心理或行为有关道（德风

险和心理风险），也称人为风险因素，一般不承保。

风险事故：造成损失的偶发事件，是损失的媒

介物。例如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事

故。

损失：即经济损失，像精神打击、政治迫害、

折旧及馈赠等行为不视为损失。

2

直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人

身伤害

间接损失：直接损失引起的其他损失：额外费

用、收入、责任损失等

损失分类：实质损失、额外费用损失、收入损

失和责任损失

3、风险的种类5：产生原因分：自然、社会、

政治、经济、技术社会风险：个人或团体的行为

政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因

政治等不可控制原因造成损失

经济风险：生产和销售等经营活动因供求关系、

贸易条件、价格等导致经营失败

技术风险：因科技的发展威胁人的生活：如核

福射、空气污染、噪音等。

风险标的分：财产、人身、责任、信用责任

风险少数为契约责任，一般为法律责任刑（事、民

事、行政），但仅限

民事损害的经济赔偿责任，如产品的缺陷、合

同一方违约。

风险性质分：纯粹、投机。纯粹风险：只有损

失无获利投机风险：既有损失又有获利

社会环境分：静态、动态。静态：社会经济正

常，自然力或人们的过失动态：社会经济、政治

3

等变动

风险行为分：基本、特定。基本：非个人行为

引起特定风险：个人行为引起

4、风险的特征5：不确定性（是否发生、时间

不确定、产生的结果）；客观性（不以人的意志为转

移，独立于人的意识外客观存在）；普遍性无（处不

在，无时不有）；可测定性利（用概率论和数理统计

的方法，例：死亡率的计）；发展性风（险因时间

空间变化而变化，例原子能）

5、风险管理：组织或个人用以降低风险消极结

果的决策过程。具体内容：对象一一风险；主体一

个人、家庭组织；过程一一风险识别、估测、评价、

选择技术、评估效果等）；基本目标：以最小的成本

获得最大的安全保障损（失前、损失后目标）；是独

立的管理系统、新兴的学科

风险管理的程序：1、风险识别2、风险估测3、

风险评价4、选择风险管理技术5、评估风险管理效

果

风险管理的方法技（术）：控制型：避免（最彻

底简单的方法,但会受到限制）；预防（如定期体检）;

抑制损（失发生时或发生后采用，如安装自动喷淋

设备抑制火灾）

财务型：提供基金的方式，降低损失成本，分

4

为自留风险和转移风险

转移风险：财务型非保险转移：通过经济合同,

如保证互助、基金制度；销售、建筑、运输合同的

免责和赔偿

财务型保险转移风险：订立保险合同，是进行

风险管理最有效的方法之一。

第二章：保险概述

1、保险的定义：投保人根据合同约定，向保险

人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的

事故因其