商业银行概述新.pptVIP

建立独立的风险管理及监控机制规范的公司治理机制使董事会、管理委员会及高层人员积极参与风险管理；01建立独立于策略业务单位的报告机制；02制订统一的风险管理制度，以便识别、量度和监控潜在的业务风险；03改善风险量度监控和管理信息系统，支持业务活动及风险管理；04实行清晰的风险管理问责制；05新设立了法律和合规部，直接向总裁报告，督促全行严格执行合规政策和制度。06建立有效的负责制和激励机制对部门职能进行了清晰规定，明确划分责任，并逐步引入了绩效考核制度，完善问责制度每年对各级员工进行考核：根据员工的表现及能力，如营业额、盈利水平、市场营销业绩及资产质素等进行年度考核。考核结果将成为提升、加薪、发放花红，或进行其它改善措施的基准。整合后台操作，节约营运成本首先实行了“物理性集中”通过优化工作流程、提高自动化程度，以及消除部分工序等措施，节约运作成本通过集中，中银香港将过去50个操作中心缩减为5个，即放款操作、电讯、结算、资金收付和密押验证，实现了“一种业务操作集中在一个中心办理”。银行的经营原则银行作为特殊企业的“特殊性”1银行的经营原则2银行经营原则之间的关系3“存款立行”考核机制的反思4银行作为特殊企业的“特殊性”高杠率和资产负债的不匹配，“借短贷长”是银行资金配置的特征。这对银行的流动性管理要求特别高。01银行能够创造信用货币。这也对银行的流动性管理提出要求。02银行也是高风险行业。这对银行的资产运作提出了较高的安全性要求；03银行业是外部经济性极强的行业。一家银行的倒闭会对社会产生广泛的影响，甚至导致银行业出现系统性风险。04银行管理学代军勋武汉大学经济与管理学院2012年9月总体安排第一讲商业银行概述01第二讲银行资本管理02第三讲银行负债业务管理03第四讲银行信贷管理04第五讲银行中间业务管理05第六讲银行流动性管理和资产负债管理06第七讲银行风险管理07第八讲银行绩效管理08第一讲商业银行概述01商业银行的产生和功能02银行存在的经济学解释03各国银行业市场结构模式04商业银行组织结构05银行的经营目标和原则06商业银行与其他金融机构的区别商业银行从一般意义上讲，商业银行(CommercialBank)是依法接受活期存款，主要为工商企业和其他客户提供短期贷款，并从事广泛金融业务的金融机构。20世纪80年代，商业银行已属于一种“金融百货商店”型金融机构。因此，“商业银行”一词在金融业中成为一种约定俗成的服从于习惯的专用称谓。银行的主要功能融通资金的信用中介和配置资源创造信用货币，扩张信用提供广泛的金融服务银行存在的经济学解释AEDBC业务分销和支付系统的效率优势风险转移和缓释优势保护性金融管制的优势有效配置资源优势处理信息问题的竞争优势思考01商业银行为什么会被许多专家宣判“死刑”呢？02商业银行的核心竞争力各国银行业市场结构模式美国模式英国模式德国模式日本模式中国模式美国模式众多独立银行和追求竞争效应的市场结构混业-分业-再混业-重新定位英国模式BAC自然构造的规模经济组织结构从自律性的分业经营转向追求范围经济的混业经营银行业的高度国际化德国模式01规模经济和适度竞争并存的组织结构02全能银行(UniversalBanking)03分业监管与全能银行并存04德国混业与英国分业的区别日本模式主银行制贰集中与竞争并存，纵向与横向并存壹主银行制的优劣叁中国模式垄断竞争01运用金融控股集团追求范围经济02银行内部组织结构银行公司治理结构1银行内部管理结构2中外银行公司治理结构的差异3案例分析：中银香港4银行公司治理结构CEO？？05经营管理层04监督层03执行层02决策层：股东大会、董事会01银行内部管理结构1总分行科层制2功能部门化结构3事业部制4矩阵结构5混合结构6比较与展望中外银行公司治理结构的差异分析123不同的公司理论决定了银行公司治理结构目标的差异资本市场发达程度和历史背景的差异决定了银行公司治理制衡机制的不同高级管理人员市场的竞争程度不同导致激励机制的大相径庭123不同的公司理论决定了银行公司治理结构目标的差异AB利益相关者（德日银行模式）股东控制论（英美市场模式）资本市场发达程度和历史背景的差异决定了银行公司治理制衡机制的不同英、美国家股票市场在银