2023年银行专业资格法律法规易考点总结汇总.docx

银行专业资格《法律法规》易考点总结汇总

第一章中国银行业概况

一、中央银行、监管机构与自律组织

(一)中央银行

简称：PBC

1984年1月1日：专门行使央行职能

1995年3月18日：《中国人民银行法经过》

：银监会行使银行业监管职能

职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作

(二)监管机构：银监会

1.历史沿革和监管对象

成立时间：成立于4月

监管法正式施行时间：12月27日经过，2月1日起正式施行

修正时间：10月31日

监管范围：银行业金融机构

银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理企业、信托投资企业、财务企业、金融租赁企业以及其余金融机构

2.监管职责

3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提升透明度”

4.监管目标：银行业监督管理目标是促进银行业正当、稳健。①经过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益;②经过审慎有效监管，促进市场信心;③经过宣传教育工作和相关信息披露，促进公众对当代金融了解;④努力降低金融犯罪。

5.监管标准：①能够促进金融稳定，同时又促进金融创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，降低一切无须要限制;④为金融市场上公平竞争创造环境和条件，而且维护这种有序竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应该实施严格明确问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6.监管方法：①市场准入;②非现场监管;③现场检验;④监管谈话;⑤信息披露监管。

7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

(三)自律组织：中国银行业协会

1.成立时间：

2.简称：CBA

3.性质：民政部登记注册全国性非营利社会团体。

4.主管单位：银监会

5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨

6.会员单位：

(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理企业、中央国债登记结算有限责任企业、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社

注意：外资银行也是会员

(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会

7.组织机构

最高权力机构：会员大会

会员大会执行机构：理事会

5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会

日常办事机构：秘书处

(二)大型商业银行

成立时间原专有业务股改时间上市时间

工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄.10.28.10.27上交、香港联交

农行1979恢复农村金融业务

中行1912外汇外贸专业银行.8.26.6.1香港联交

建行1954.10.1长久信用业务.9.17.10.27香港联交

交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.1.6.23香港联交;.5.15上交

(三)中小商业银行

1.股份制商业银行

(1)组成

12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

(2)作用

填补了国有商业银行收缩机结组成市场空白，满足了企业和居民融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提升;经营管理方面不停创新，推进了整个中国银行业改革和发展。

2.城市商业银行

(1)基础：原城市信用合作社基础上组建起来

(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。

(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。

(四)农村金融机构

1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：

20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)

1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性

1996，农信社与农行脱钩

7月，江苏改革试点

，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

，第一家农村合作银行—