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天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》

保险计划书

保险计划书

一份优质的保险计划书的产生，是公司综合优势和业务员个人优

秀素质的结晶，那么保险计划书到底是什么呢?有什么作用?下面一起

来看下~

什么是保险计划书?

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，

为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，不仅考虑现在，

也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。为客户谋求最大保险利

益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。

保险计划书主要特点

(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。

一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外，还包括规

划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性质

的文体，它们属于计划的一些别称。一般工作计划同保险计划书既有

联系又有区别。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有这类文体

的基本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等

特点，必须紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文

章。

从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、着眼点

与看问题的角度不同。一般工作计划大多是作者为自己所写，表述的

角度是第一人称;而保险计划书则是作者为对方(客户)而写，是站在对

方的立场换位思考，替对方量体裁衣，表述时时而用第二人称，时而

用第_人称。二是保险计划书在三要素的具体涵义上，与一般工作计划

所涉及的内容是大相径庭的。保险计划书所涉及的目标、措施、步骤

具有鲜明的专业特征，是不能按照写作一般工作计划时所理解的“目

标、措施、步骤”的涵义，去生搬硬套的。

(二)保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。

天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》

作为对保险了解不多的客户，接触有关的保险系列产品时，通常

会觉得繁琐、复杂，难得要领。

保险计划书能针对客户的保险需求，将保险产品的要髓简而化之，

起到去枝叶留主干，化复杂为简单的作用，从而使客户易于理解和接

受。从这个意义看，保险计划书具有类似产品说明书的功能。

但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款，就象学生用

的复习指导书不能取代教材一样。

保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和框架，也一

定要求客户进一步地通过相关的产品说明书、险种条款来了解具体细

则，了解相关的权利、义务等规定，避免客户的误解。

由于保险市场竞争的存在，客户可以对多家公司提供的不同保险

方案进行选择，甚至面临同一公司不同业务员推介的不同方案的选择。

这些不同方案之间的竞争，就带有某种程度上的竞标性质，最终获选

取决于谁的方案最科学、最完备、最优惠、最有利于客户。可见，保

险计划书实际上还具有投标书的功能。

怎么写保险计划书?

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写法上没

有什么绝对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、材料的特点和阅

读对象的不同等酌情把握。但古人又云：“定体则无，大体须有”。

是说文章在结构、写法上虽无绝对的公式、模式可循，但大致的规律

还是必须遵循的，这在应用文的写作中尤为突出。应用文各文种在结

构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化，这些习惯性规范

写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、