金融高级经济实务经济师考试新考纲题库详解(2025年).docVIP

2025年经济师考试金融高级经济实务新考纲题库详解

一、案例分析题(共30题)

第一题

背景资料

李华是某银行的资深金融分析师，负责管理银行的投资组合和风险管理。近期，他注意到市场对绿色债券的需求增加，这为他的工作带来了新的挑战和机遇。为了提高投资组合的可持续性，他决定将一部分资金投资于绿色债券。然而，在做出最终决策之前，他需要评估投资这些债券的风险与收益。

假设李华收集到以下信息：

●绿色债券的年化收益率预计为5%。

●银行目前有1000万元人民币的资金可用于投资。

●李华的银行在过去的三年中，绿色债券的投资回报率为4.8%,而同期的无风险

利率为2%。

●李华预计在未来一年内，绿色债券的需求将继续增长，但具体增长率无法预测。问题

1.依据当前市场情况，计算出如果李华将全部1000万元人民币投资于绿色债券，预期一年后的总收益是多少?

2.李华在进行投资决策时，应考虑哪些因素?请列举至少三个关键因素，并简要说明原因。

3.基于李华所掌握的信息，如何评估绿色债券的风险与收益?请提供一种方法或模

型来评估，并解释为什么这种方法或模型适合当前的情况。

第二题

案例材料：

某市的商业银行A在最近几年中，为了响应国家支持中小企业发展的政策，加大了对中小企业的信贷支持力度。该银行不仅增加了对中小企业的贷款额度，还推出了一系列创新金融产品和服务，以满足不同发展阶段和行业特点的中小企业需求。此外，商业银行A还与政府合作，参与了多项旨在促进中小企业融资环境改善的项目。

然而，在实际操作过程中，商业银行A也遇到了一些挑战。一方面，由于部分中小企业信用记录不完善、财务信息透明度低，导致银行难以准确评估风险；另一方面，市场竞争激烈，其他金融机构也在积极争夺优质客户资源，使得银行需要不断优化自身服务来保持竞争力。

2023年初，为了解决上述问题，商业银行A决定引入先进的金融科技解决方案，

通过大数据分析、人工智能等技术手段，提升对客户的信用评价能力，并优化内部审批流程，提高效率。同时，银行还加强了与专业担保机构的合作，共同开发了一款新型担保贷款产品，以降低贷款风险，扩大服务覆盖面。

1、请根据案例材料分析商业银行A面临的主要问题及其采取的措施，并简要评价这些措施的有效性。(5分)

答案：

商业银行A面临的主要问题包括：

●部分中小企业信用记录不完善、财务信息透明度低，增加了风险评估难度；

●市场竞争激烈，需要不断创新服务模式以吸引并保留客户。针对这些问题，商业银行A采取了以下措施：

●引入金融科技，利用大数据分析和人工智能技术增强信用评价能力；

●优化内部审批流程，提高业务处理效率；

●加强与专业担保机构合作，共同开发新型担保贷款产品。

这些措施有助于解决现有问题，尤其是在风险管理和服务质量方面取得了显著成效，同时也提升了市场竞争力，因此可以认为是有效的。

2、结合实际情况，请提出至少两种方法帮助商业银行A进一步改进其对中小企业的金融服务。(5分)

答案：

为了进一步改进商业银行A对中小企业的金融服务，可以考虑以下方法：

●深化产融结合：深入研究各行业特点，制定个性化的金融解决方案，例如对于科技型企业提供知识产权质押融资服务，对于商贸企业设计供应链金融服务方案。

●加强教育与培训：定期举办金融知识讲座或培训班，帮助企业主更好地理解金融工具的应用，提高财务管理能力和资金使用效率，从而间接地改善企业的信用状况。

3、从风险管理的角度出发，请论述商业银行A如何确保新推出的担保贷款产品的成功实施?(5分)

答案：

确保新推出的担保贷款产品成功实施的关键在于全面的风险管理策略，具体可以从以下几个方面着手：

●严格筛选合作伙伴：选择信誉良好、实力雄厚的专业担保机构作为合作对象，确保其有足够的代偿能力。

●建立动态监控机制：对借款人经营状况进行持续跟踪监测，及时发现潜在风险信

号，并采取相应预防措施。

●完善合同条款：明确规定各方权利义务，特别是当发生违约时的责任分配，保证一旦出现风险事件能够迅速启动补偿程序，减少损失。

第三题：

案例分析题案例材料：

某市A公司是一家从事电子产品研发和生产的民营企业，近年来，随着市场竞争的加剧，公司面临销售额下降、利润率降低的困境。为了扭转局面，公司决定进行一次全面的战略调整。以下是公司战略调整的相关情况：

1.公司对产品线进行了优化，淘汰了部分低利润率的旧产品，重点发展高附加值的新产品。

2.公司加大了研发投入，与高校和科研机构合作，提升产品技术含量。

3.公司调整了营销策略，通过线上线下结合的方式拓展销售渠道，同时加强了品牌建设。

4.公司对内部管理进行了改革，提高了生产效率和员工的工作积极性。请根据以上案例，回答以下问题：

1、A公司在战