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不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

反洗钱调研报告五篇

第1篇：反洗钱调研报告

有关网络金融的反洗钱调研报告

—谈网络金融形势下的反洗钱工作

近两年我国的证券行业进行了突飞猛进的发展，更多的金融创新产品一方面可

以满足不同类型投资者的需求，另一方面由于无纸化交易，服务方面、快捷、高效，

经营成本低等特点为社会活动带来了很多的便利。从淘宝的支付宝联合天弘基金共

同打造的余额宝开始，网络金融时代正式拉开帷幕。我部也在今年初开展了见证开

户，并于中下旬正式推出了网上开户，投资者可以通过网络自助办理开户及部分业

务。随着网络金融为广大投资者带来了便利，也由于网络的虚拟性、复杂性、跨区

域性等特点为不发分子的洗钱活动提供了可乘之机，反洗钱工作面临的诸多问题给

证券金融机构带来了严峻的挑战。

网络金融时代的反洗钱工作隐患和问题如下：

1.互联网金融是金融行业的必然趋势，但他不能离开法律的规范和保障。目前

我国仍没有一部完整的有关互联网金融业务开展的法律规章制度，缺乏对互联网金

融严密有效的监管，且目前的反洗钱法律法规主要针对金融机构或特定非金融机构

的传统业务，较难规范互联网金融业务的发展。这给不法分子提供了更多的便利，

增多了反洗钱工作开展的难度，使得互联网金融活动难以有序健康地开展。

2.互联网金融的无纸化交易增多了监查交易的难度互联网金融产品的购买是采

用无纸化方式，客户通过互联网可以随意自主购买金融理财产品，划转资金无须注

明用途且没有单据，只有转账流水和业务流水。在投资者网络自助开户过程中，所

有的资料都采取电子凭证，客户身份确认通过远程视频见证方式，而传统方式，客

户要持身份证临柜办理，填写相关协议文本，风险测评等，购买金融产品也得填写

相关合同和协议，对频繁的大额交易容易监测。相对于传统业务的办理，无纸化交

易过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析，这也就增多了对可疑交易监查难

度。3.客户身份识别

客户识别时金融机构反洗钱工作的第一道防线，金融机构通过确认客户的真是

身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱，从而有效保护金融

体系的安全和稳定。但互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份识别

的开展。如支付宝的余额宝业务及淘宝上的理财产品购买，投资者的信息和业务办

理都可以在匿名方式下进行，导致无法辨别客户身份的真实性和有效性。4.交易机

制不够严格

不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

客户通过网络进行资金划转没有相关机制对其交易进行限制，如实际操作中对

资金的划转较为宽松，不法分子可以通过开立多账户进行资金划转来规避资金的限

制。网络金融业务不断发展，持续增多的业务量使得怎么样持续稳健的发展网络金

融业务成为金融机构迫切需要解决的问题。根据以上几点，现明确提出以下几点建

议：1.建立和健全网络金融业务反洗钱法律法规

建立和健全网络金融业务反洗钱法律法规是对网络金融反洗钱的有效监管和打

击洗钱活动的重要措施。我国互联网金融还处理起步阶段，相应的法律还无法满足

当前发展的需要。因此建立和健全相关法律法规刻不容缓。

2.做好客户身份识别和健全交易记录信息的保持

由于网络金融采用的是电子化信息保存，必须对交易纪律保存做出明确规定。

在进行网上开户时，对客户进行身份识别时应做到严格执行初始识别，保证客户的

身份证真实、有效。必要时通过实地走访等措施掌握客户的真实情况，防止不法分

子利用假证件开户。对投资者交易记录的真实性和完整性明确提出要求，保证核查