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区域性银行数字化转型白皮书

目录CONTENTS

序言

一、危中有机:区域性银行挑战与机遇并存02

1.1面临三方竞争压力，资产规模增长难度加大03

1.2价值链变革，品牌和服务价值弱化05

1.3资产质量持续承压，存在改革重组可能06

1.4自身能力与市场定位存在一定差距09

1.5城、农商行各具特点，面临挑战不尽相同10

1.6两极分化下，区域性银行发展空间依然广阔12

二、思危求变:打造“特敏智”区域数字银行14

2.1区域性银行数字化转型蓝图15

2.2城、农商行各具特色20

2.3数字化转型代表案例解析:宁波银行23

目录

三、知易行难:重塑区域性银行数字化能力边界34

3.1夯基础:推动组织重塑，筑牢数据和技术基础35

3.2重体验:定义“客户”新内涵，打造数字化转型内外抓手42

3.3拓生态:深化地缘与伙伴优势，借力构建数字化转型势能46

3.4城、农商行各有差异50

四、百度智能云智慧金融解决方案助力区域性银行数字化转型54

区域性银行数字化转型白皮书

过去五年，中国商业银行总资产规模增速放缓至个位数，银行业从高速增长的黄金时代过

序渡到平稳增长的白银时代。

在黄金时代，区域性银行获得了高速发展，奠定了在我国银行业体系中的地位。银保监会

言数据显示，截至2021年5月末，区域性银行总资产占银行业总资产的26.8%，已经成为

我国银行业体系的重要组成部分，尤其在小微企业金融服务方面，更是有着不可替代的作

用；2021年一季度末，区域性银行普惠型小微企业贷款余额占银行业金融机构的比例为

46.9%。

在白银时代，面对监管趋严、客户需求变化、大型银行竞争等多重冲击，区域性银行依然

取得不俗的业绩增长。银行业绩快报显示，2021年上半年，常熟银行净利润近10亿元，

同比增长15.24%。张家港银行业绩增速更为亮眼，同比增长19.68%，而且，张家港银

行拨备覆盖率大幅提升，显示出盈利质量很高，超出市场预期。优秀的业绩驱动下，区域

性银行也在加快上市的步伐，据统计，广州银行、广东顺德商业银行等13家区域性银

行正在A股排队IPO。

但机遇与挑战并存。在业务发展过程中，区域性银行存在诸多谜团：未经批准，不得跨区

域展业，如何与大型银行差异化竞争；深耕本地时，如何建立区域性银行自身的产业生态；

新技术如何赋能区域性银行，切实产生价值……

囿于这些谜团，区域性银行可能会偏离正确轨道，业务发展进