信用风险的管理方法.pptVIP

二.建立不良贷款的分析审查机制2.分析借款人出现问题的原因是否是一次特殊情况，偶然事件，是否会再次发生如果问题是过度负债，借款人能否找到解决问题的办法如果问题是营运资金不足，能否迅速增加营运资金如果问题不能立即确定，进一步的审计或审查能否做到3.预测借款人的行为关键管理者是否想离任管理层是否只顾眼前利益而耗尽资产管理层是否继续保持诚实管理层是否会申请破产借款人在争取何种人的帮助：专职清收人员，投资银行家，还是破产律师二.建立不良贷款的分析审查机制4.预测相关各方的行为相关各方：其他贷款人、应付账款的债权人、税收当局、房屋出租方、员工等.相关各方是否支持银行的清收目标相关各方是否会结成与银行相对的联盟5.评估清收贷款的成本银行职员在时间上的要求所需专业人员（评估师、会计、顾问、律师等）的费用抵押物价值随清收进展而贬值的风险清收人员渎职引起的风险货币的时间价值清收的机会成本支出其他有助于提高债务人盈利能力的理财服务三.为借款人提供理财服务保证贷款不被挪用保证贷款资金不被浪费保证项目贷款按工程进度发放，以节省利息通过二级市场转让债务工具更新：转让全部债权的全部权利和义务。转让：转让收取全部本息的权利，保留对债务人起诉的义务。再参与：转让收取部分本息的权利，保留同原债务人的债权债务关系。五.确定清收贷款计划和方案审查贷款文件：借款人、公证文件、抵押物等审查银行档案，避免因银行渎职行为引发诉讼评估相关法律，相关法律之间是否矛盾，法院系统是否有经验，整个法制的状况组成清收小组（应包括借款人代表）制定清收计划和清收方案（宽限、减债、注资、重组或合并）启动清收程序六.争取政府支持国有企业，国家地方指令建设、重点支持或予以调整的项目争取资金、政策支持七.帮助借款人开辟市场宣传产品联系客户买方信贷其他金融支持第三章信用风险的管理方法第一节信用风险的事前管理方法第二节信用风险的事后管理方法第一节信用风险的事前管理方法把握债务人的信用评级对债务人进行“5C”、“3C”分析对债务人进行财务分析对债务人进行现金流量分析对债务人进行担保分析对债务人进行非财务分析一.债务人的信用评级企业信用：又称企业信用度，是指企业的信用能力程度。信用评级：有关机构通过调查研究，运用系统工程的方法，采取定性分析和定量分析的手段，对企业的信用度进行分析和评价，从而划定其优劣等级。评级机构：私人、独立机构评级原则：客观公正、对事与对人评级级别：穆迪公司（标准普尔公司）投资级：Aaa(AAA)Aa(AA)ABaa(BBB)投机级：Ba(BB)BCaa(CCC)Ca(CC)C(DDDDDD)穆迪公司长期\短期债务等级的对应关系AaaBa1Aa1Ba2Aa2Prime-1Ba3Aa3A1B1A2B2NotPrimeA3B3Prime-2Baa1CaaBaa2CaBaa3Prime-3C二.债务人的“5C”、“3C”分析01040205添加标题Capacity：偿还能力添加标题collateral：担保品添加标题capital：资本添加标题conditions：经营环境0708添加标题Control:管理（控制）添加标题continuity：事业的连续性0306添加标题character：品格添加标题Cash:现金流三.债务人的财务分析#2022债务人的现金流量分析基本概念现金流中的现金：库存现金；活期存款；其他