个人理财规划报告书.pdf

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个人理财规划报告书

姓名栋哥

学号02

班级09gb金融二班

日期2012年6月9号

一、声明

尊敬的郑明客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声

明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更

好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合

理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务

状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济

形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是

在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

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4.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协

助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与

助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

5.应揭露事项

1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。

2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。

3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问

咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要:

1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

2.客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。

3.资产负债状况:以2012年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结

构健全。资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收

益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2012

年的投资报酬率3.02%。

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4.收入支出状况:2012年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息

12.33%。年消费支出15万元，保障型消费12万元，年储蓄42万元。

5.理财目标:依序为3年后夫妻俩退休赡养，全力支持儿子回国创业，退休后

到郊外购买一处别墅，过田园生活，现有住房给儿子结婚用。退休后每年外

出旅游2次。每年拿出1万元，资助失学儿童。

6.生涯仿真在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到除留

遗产之外所有理财目标的内部报酬率4.31%。

7.理财目标达成的方案选择:提出调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以

达到5.9%，符合风险属性测试的标准。鉴于郑先生较保守，可以考虑在退

休后调低投资报酬率到4.5%，降低投资风险，仍可给后代留下63.49万遗

产。

8.保险产品配置计划

目前住房、汽车各买了10万元保额的保险。97年郑先生夫妻购买了养老保

险，保险金额各为50万元，保费均为趸缴，60岁以后，每月可以分别得到2500

元养老金。夫妻均参加意外伤害险团险，保额分别为30万元和20万元。估计

测算，夫妇俩分别需加保96.65万和44.69万寿险。从遗产角度考虑，在遗产

税征收尚未有定论的情况下，可以购买终身寿险作为遗产留给子孙。由于二人皆

有医疗保障，可以考虑购买长期护理险。产险方面建议增加汽车责任险保额到

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