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学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

贷后管理实施细则(试

行)

-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

贷后管理实施细则（试行）

为加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），规范信贷业务

操作，有效防范信贷风险，根据公司《信贷业务基本操作规程》的规定和有关

管理制度，特制定本实施细则。

第一章总则

第一条本细则贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息或

信用结束全过程信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、

到期处理、贷款风险分类与不良贷款管理、信贷档案管理等。

第二条贷后管理必须坚持职责明确、人员落实、标准统一、检查到位、预

警及时、处理快速、奖罚分明的原则。

第三条建立公司各业务部门、贷款前后台、内外勤互为制约的贷后管理体

系。贷后管理实行经营主责任人负责制下的客户经理管户主责任人制，管户客

户经理承担贷后管理的直接责任。

第四条本细则信贷业务是指对客户（含法人客户和个人客户）所提供的各

类信用的总称。

第二章贷后管理部门及职责

第五条市场拓展部、风险控制部、财务会计部（综合办公室兼）是贷后管

理的相关责任部门。市场拓展部是贷后管理的实施部门，风险控制部是贷后管

理的风险控制部门，市场拓展部门与风险控制部门在贷后管理中既要相互合作

又要相互制约，实现部门之间的横向制衡，以共同控制客户信贷风险。

第六条市场拓展部门职责

（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一;

（二）按规定组织、落实贷后跟踪检查和日常检查，及时报告和处理客户

风险;

（三）负责收息、收贷、贷款营销等经营指标的落实到人到户及定期考核;

（四）负责担保人及担保物的监管;

（五）负责客户信息收集、预测、分析;

（六）负责信贷资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作;

（七）按信贷档案管理制度的要求，落实人员保管信贷档案;

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

（八）每半年向公司领导、贷审会报告所管客户用信情况和风险情况，重

大风险险患和问题发现后随时报告;

（九）负责公司领导交办的有关事宜。

第七条风险控制部门职责

（一）按规定落实风险经理;

（二）负责检查和督促客户部门的贷后管理行为，组织对客户部门的贷后

管

理情况实施现场检查;

（三）负责每季后的15日内向客户部门发布信贷资产质量监测分析报告及

相关信息，发现异常现象随时报警，及时提示并督促客户部门期限处理;

（四）按信贷档案管理制度要求，落实人员保管信贷档案;

（五）对客户部门和风控部门认为有问题的贷款，法律审查人员要对客户

档案中相关法律文书的完整性和有效性以及资产处置方案等提供法律援助并协

助处理;

（六）负责信贷资产风险分类的审查认定工作;

（七）每半年向公司领导、贷审会报告对客户部门贷后管理情况及客户风

险的监测情况，重大问题随时报告;

（八）负责公司领导交办的有关事宜。