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天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》

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反洗钱工作调研报告

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反洗钱工作调研报告篇1反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下

是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，

是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用

社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金

融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑

交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和

完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗

钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱

法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，

亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱

工作中存在的问题与对策：

存在问题

反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提

高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，

并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，

从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗

钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融

法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识

别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不

够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、

贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪;另一方面是

怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相

关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质

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天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》

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高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留

守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，

更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知识

宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到

偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人

皆知，从而没能在社会上营造出“打击洗钱犯罪”强烈之势。

反洗钱工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了

牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作

中都未得到落实，造成部门之间相互推委，工作效率低。二是县级联社指定信

用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出

纳复核职责，工作量大;再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文