中国居民投资理财行为调研报告（2024年12月）.pptx

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近年来,随着经济发展、居民收入提高、人口结

构变动以及城市化进程,居民家庭理财的需求在过去不断增长的基础上进步加速增长。同时,我国金融市场的建设进程加快,金融服务和金融产品也在不断丰富。在这个大背景下,上海高金和蚂蚁集团合作的居民理财调研报告完成并发布恰逢其时、很有意义!报告有以下特点:

一是注重调研主题的针对性

只有了解居民理财状况直面居民理财中的实际问题,才能准确把握居民理财的实际需求。比如,如何用金融服务匹配和满足居民投资理财增长加速的新要求?如何更好推动普适性的理财观念、改善居民理财投资管理的水平、提升理财效率?如何为居民理财提供更好的环境?这些问题在居民理财迅速发展的阶段都显得尤为重要。

没有调查,就没有发言权。回答以上问题需要深入了解居民理财的现状,分析居民理财的行为,研究居民理财行为背后的经济原理和逻辑,从而帮助居民把握理财投资的发展趋势,更好地将其需求与金融机构的产品和服务进行匹配。这是本次居民理财调研的初衷和意义。

二是注重调研方法的系统性

这次调研结合了上海高金的学术优势和蚂蚁集团的平台优势,以系统理论为指导,形成了完整的问卷设计-数据分析-报告撰写逻辑。

通过合理的问卷设计,调研从居民的基本财务情况出发,先通过财务规划与目标、养老规划、风险管理意识、负债管理能力四方面的了解,对他们的金融;

本报告旨在持续关注我国居民的投资理财行为及特征,反馈居

民金融健康状况。报告从居民的财务目标与规划、养老规划、风险管理意识、负债管理能力等方面评估居民的金融健康状况,从居民的配置行为、选品行为、长期投资行为等方面描绘居民的投资理财行为特征。

在金融健康度方面,具体发现如下:

1.居民财务规划及财务目标更加明确,其中有长期理财目标的受访者,养老和保险配置更多。

2.个人养老金产品渗透率提升,七成客户青睐储蓄类产品。

3.居民对风险管理的关注仍在持续,家庭备用金持有率小幅回升,保险配置比例稳定增长。

4.负债人群规模增加,高负债收入比人群略微减少。31-40岁人群尤其需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。

在投资理财行为方面,具体发现如下:

1.居民期望收益与实际收益均有提升。期望收益和实际收益落差较小,高收益的预期比例降低。

2.居民投资理财热情回升,对各类资产的增配意愿均有增长。但金融资产配置相对集中在较低收益资产中,权益类资产偏好仍然较低。

3.投顾业务覆盖率持续增加,投顾客户的收益表现优于其他受访者,且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。

4.居民获取理财信息的渠道增加,年轻群体更需谨慎辨别非专业来源的信息。

5.投资者基金持有仍呈短期化特征,受访者持有时长意愿与实际行为基本致。

6.愿意长期持有基金产品的投资者,对短期波动的容忍度更高。;

国家统计局发布的新中国75年经济社会发展成就

系列报告显示,75年来,我国居民收入实现跨越式增长。1949年我国居民人均可支配收入仅为49.7元,2023年达到39218元,扣除物价因素实际增长75.8倍,年均实际增长6%1,基本民生得到有力保障,居民消费水平大幅提高。随着我国经济社会的转型以及资本市场的迅速发展,居民对金融行业和金融产品有了更多的了解,投资理财参与度不断增加,尤其是近年来互联网金融及理财平台的发展,更是推动全民理财时代的到来。

为了解我国居民投资理财现状,上海交通大学中国金融研究院联合蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库于2021年开始通过线上调研平台对不同年龄段、不同地;

问卷调查及设计

随着国民经济的增长,居民财富规模在不断增长,人们对于财富管理和投资理财的需求也日益增加。在探讨居民投资理财的话题时,我们首先需要了解居民的财务现状,然后从财务规划与目标、养老规划、风险管理意识、负债管理能力四方面对他们的金融健康水平进行基础性评估,并从配置、选品、长期投资三方面分析居民投资理财行为特征。

本调研问卷于2024年7至9月通过支付宝APP对18周岁以上的活跃用户随机投放。共