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银行从业资格考试《公司信贷》(中级)强化训练精练试题精析

一、单选题（共60题）

1、问题：下列关于贷款五级分类的说法中，正确的是：

A.损失类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。

D.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

答案：C

解析：按照银行贷款的五级分类标准，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。

2、问题：在银行的公司信贷业务中，哪种类型的贷款是指企业由于资金周转不灵而不能偿还到期债务，银行通过重组贷款条款等方式帮助借款人渡过难关？

A.重组贷款

B.呆账贷款

C.次级贷款

D.关注贷款

答案：A

解析：重组贷款是指银行对出现财务困难的借款人提供的新的贷款条件，以恢复借款人的还款能力，或者通过出售资产、出售股权等方式实现债权的保全。这类贷款通常用于解决企业的短期流动性问题。

3、下列关于公司信贷风险管理中信用风险的定义，错误的是：

A.信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的风险。

B.信用风险主要表现为违约风险、结算风险和信用转换风险。

C.信用风险通常与银行的贷款业务、债券投资、担保和承诺等表内外业务相关。

D.信用风险不包括汇率风险和操作风险。

答案：D

解析：信用风险确实包括违约风险、结算风险和信用转换风险，并且通常与银行的贷款业务、债券投资、担保和承诺等表内外业务相关。汇率风险和操作风险虽然也是银行面临的风险，但它们属于信用风险以外的其他风险类型，因此D选项错误。

4、在评估公司信贷客户的信用风险时，以下哪项不是常用的信用评分模型？

A.线性回归模型

B.神经网络模型

C.模糊综合评价模型

D.风险矩阵模型

答案：D

解析：线性回归模型、神经网络模型和模糊综合评价模型都是评估公司信贷客户信用风险的常用信用评分模型。风险矩阵模型通常用于风险分类和风险控制，而不是用于信用评分。因此，D选项不是常用的信用评分模型。

5、某企业向银行申请一笔贷款，年利率为8%，贷款期限为3年，若按复利计算，则该企业3年后需要偿还的总金额是本金的多少倍？

A.1.259B、1.240C、1.267D、1.232

答案：A、1.259

解析：根据复利公式A=P×1+rn，其中A是到期时的总金额，P

计算得：A=

因此，3年后需要偿还的总金额是本金的1.259712倍，约等于1.259倍。

6、一家银行对贷款客户实行优惠利率政策，即在基准利率的基础上打九折。如果基准利率为5%，那么优惠后的贷款利率是多少？

A.4.5%B、4.9%C、5.1%D、5.5%

答案：A、4.5%

解析：银行对基准利率打九折意味着贷款利率是基准利率的90%，即0.9×5

7、某公司向银行申请了一笔为期3年的贷款，贷款金额为1000万元，年利率为5%，采用等额本息还款方式。则该笔贷款的月还款额为多少？

A.416.67万元

B.426.67万元

C.436.67万元

D.446.67万元

答案：B

解析：等额本息还款方式下，月还款额计算公式为：

月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数/（（1+月利率）^还款月数-1）

其中，月利率=年利率/12=5%/12=0.0041667

还款月数=贷款期限×12=3×12=36

代入公式计算：

月还款额=1000×0.0041667×（1+0.0041667）^36/（（1+0.0041667）^36-1）

月还款额≈426.67万元

8、以下关于贷款抵押物的说法，正确的是：

A.抵押物必须是债务人本人拥有的财产

B.抵押物必须是债务人本人拥有的、可变现的财产

C.抵押物必须是债务人本人拥有的、具有担保价值的财产

D.抵押物可以是债务人本人拥有的、也可以是第三人拥有的

答案：C

解析：贷款抵押物是指债务人或第三人为担保债务履行，向银行提供的、具有担保价值的财产。选项A错误，因为抵押物可以是债务人本人拥有的，也可以是第三人拥有的；选项B错误，因为抵押物必须是具有担保价值的财产，不一定要求可变现；选项C正确，抵押物必须是债务人本人拥有的、具有担保价值的财产；选项D错误，因为抵