商业银行的基本业务与.ppt

对金融公司的贷款。商业银行对各类金融公司发放的无担保短期贷款，其贷款利率以优惠利率为基础01特点：02一是贷款银行通常要求借款金融公司在该行保持一部分补偿余额，补偿余额的水平由贷款额决定03二是金融公司通常与多家商业银行签订使用信贷额度的协议0401目的：02及时满足借款要求03利用信贷额度保证金融公司所发行的融资性商业票据的偿还04三是对信贷额度的未使用部分，金融公司要向银行缴纳承诺费证券购买和周转贷款。商业银行对证券自营商、经纪人、投资银行和证券公司等发放的短期贷款1证券交易中的短期资金需求：2在新证券的包销和分销过程中，当购入的证券尚未全部售出时，需要获取短期贷款来承替这些待销证券存货3证券交易商和经纪人通过借款，为以信用方式买卖证券的客户提供短期融资4证券交易贷款中的风险防范措施：01一是要求此类贷款必须用有价证券作为抵押品02二是银行发放证券贷款时实施保证金（垫头）比率控制03即发放贷款的额度要低于所抵押证券的市值，以其差额作为保证金0401商业银行证券投资的目的和功能目的一是在货币市场上投资于短期有价证券，作为银行的二级准备，增强资产的流动性020304二是在资本市场上投资于长期有价证券，增加银行的收益（三）商业银行的证券投资业务功能1一是证券种类的多样性有利于实现资产组合的多元化，证券的可流通性有利于转移风险2二是为银行提供一种逆经济周期的调节手段3银行可通过证券交易调节贷款需求扩张或萎缩引起的资金运作变化，保证其收益的稳定性4三是保持流动性需要。短期证券极好的流动性与收益性，为银行提供了最理想的二级准备51银行投资的证券种类3特点：2国库券4期限短、风险低、流动性高5在购进国库券时，不需要过多的审查，管理费用低6一般不含息票，是商业银行流动性管理的重要工具特点：期限长、收益高，银行可用此满足较长期的流动性需要中长期国债特点：信用风险小，交易活跃，变现快，收益稳定这三类证券通常应在商业银行证券投资中占较大的比重政府机构证券：中央财政部门以外的其他政府机构发行的债券0102030405市政债券或地方政府债券特点：有一定的违约风险，有减免税的优惠，实际收益较高通常以法律规定银行只能购买信用等级在投资级别以上的公司债券公司债券特点：违约风险较大，收益较高；商业银行在购买数量上通常有一定的限制，原因：01一是公司债券的安全性较低，发行人一旦破产，投资者损失惨重02二是在扣除税赋后，其实际收益率较低03三是公司债券的二级市场不发达，交易量小，影响流动性04美国商业银行证券投资组合大概比例：01联邦机构证券：41.3%02国库券：26.7%03免税证券：13.2%04其他证券（外国债券和公司债券）：11.2%05现金和其他准备金：7.6%06DCBA结算业务信托与代理业务租赁业务汇兑业务E信用卡业务四、商业银行中间业务中间业务指银行利用自己的便利，在不动用其资产的前提下为客户办理各种金融服务，增加银行收益的活动01包括：汇兑业务、信托业务、代理业务、结算业务、租赁业务和信用卡业务等02收入：手续费收入03结算业务结算业务是银行应客户要求，为其经济往来所产生的货币收付关系进行了结和清算银行清算方式因地域不同，主要有：同城清算：通过票据交换所进行支票清算异地清算：对支票清算采取委托代理行托收的方式，即银行之间相互设有支票存款账户——代理行清算余额0302050104对个人信托业务：代保管财产、有价证券、贵重物品、代办人寿保险4必威体育精装版发展：为委托人设计旅游路线、代订车船机票、代定住宿和代为个人缴纳所得税等5信托与代理业务1信托业务：银行受客户的委托，代为管理、营运、处理有关钱财的业务2包括对个人和企业的信托业务3A对企业信托业务：代办投资、筹资事宜B如股票或债券的发行、股票或红利的分发，偿还债券的利息C代办合并或接管其他企业D代管员工福利账户、退休养老金的发放E业务咨询、代理国债的发行和还本付息等F意义：增加银行收益(手续费收入)；银行可将部分信托资金用于投资业务或临时流动性管理租赁业务01定义：租赁业务是由指银行垫付资金，购买商品后再出租给承租人，并以租金的形式收回资金的业务02分类：融资性租赁与经营性租赁03融资性租赁：当客户需添置或更新大型设备、仪器而资金不足时，由银行出资购买这些设备出租给客户，客户对此具有使用权，并按时交纳租金，银行通过租金逐步收回资金04STEP1STEP2STEP3经营性租赁：又称作业性、服