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保险招标流程

目录

保险招标概述

保险招标前期准备

保险招标公告与报名

保险投标过程管理

保险开标、评标与定标

合同签订与履行跟踪

总结回顾与改进建议

01

保险招标概述

Part

保险招标是指买保险方通过第三方保险服务平台发布保险需求信息，吸引各大保险公司的不同代理人为其量身定制保险方案的一种保险买卖核心运营模式。

定义

目的

定义与目的

提高买保险方的主动权和选择权，降低购买成本，同时促进保险公司和代理人的竞争，提高保险市场的效率和透明度。

招标类型

根据买保险方的需求和保险公司的产品特点，可分为定期寿险招标、终身寿险招标、重大疾病保险招标等。

特点

信息透明度高，买保险方可以充分了解不同保险公司和代理人的产品和服务；竞争激烈，保险公司和代理人需要提供更好的方案和价格来吸引客户；流程简单，买保险方只需发布需求信息，等待代理人提供方案并选择即可。

招标类型与特点

规定了保险合同的订立、履行、变更和终止等基本规则，为保险招标提供了法律基础。

《中华人民共和国保险法》

规定了招标投标的基本原则和程序，为保险招标提供了操作规范。同时，相关法规还规定了保险代理人的职责和权利，保障了买保险方的合法权益。

《中华人民共和国招标投标法》

法律法规依据

02

保险招标前期准备

Part

根据实际需求确定所需保险的类型及其保障的范围。

确定保险种类及覆盖范围

根据风险承受能力及实际情况，设定合理的保险限额和免赔额。

设定保险限额及免赔额

根据保险类型，设定投标保险公司的资质、信誉等方面的要求。

确定保险公司资质要求

明确招标需求与目标

01

02

03

包括招标公告、保险需求、保险条款、投标文件格式等。

编制招标文件

包括保险项目、数量、要求等明细，方便投标单位准确报价。

列出投标清单

招标文件需符合相关法律法规及行业规定，避免后续风险。

确保文件合规性

编制招标文件及清单

包括报价、保险方案、服务承诺等多方面的评审指标。

设定评审指标

确定评审方法

制定评审流程

采用综合评分法、最低评标价法等，确保评审结果公正、客观。

明确评审环节、评审人员组成、评审结果公示等流程，确保评审过程公开透明。

确定评审标准和方法

03

保险招标公告与报名

Part

保险公司官网

招标信息也会发布在保险行业相关的专业网站上，这些网站通常有大量的保险行业招标信息。

行业专业网站

招标代理机构

一些专业的招标代理机构也会发布保险招标信息，他们拥有丰富的招标经验和资源。

保险公司会在自家官网上发布招标公告，供有意向的投标人浏览和下载。

发布招标公告渠道选择

投标人资格

投标人必须是合法注册的保险公司或保险中介机构，并具备相应的资质和业务范围。

业务经验

投标人需要具备相关保险业务的经验，包括承保、理赔等方面的经验。

财务状况

投标人需要提供财务状况报告，证明其有足够的偿付能力和良好的财务状况。

信誉记录

投标人需要具备良好的信誉记录，没有严重违法违规行为。

报名条件及资格审查

报名费用

投标人需要缴纳一定的报名费用，用于招标文件的购买和招标代理机构的成本支出。

支付方式

报名费用可以通过银行转账、支付宝、微信支付等多种方式支付，具体支付方式需根据招标文件要求确定。

费用不予退还

一旦缴纳报名费用，无论投标人是否中标，费用均不予退还。

报名费用缴纳事项

04

保险投标过程管理

Part

投标文件编制要求

投标文件的构成

包括投标函、保险方案、报价表、服务承诺书等部分。

响应招标文件

投标文件需实质性响应招标文件中的各项要求，包括但不限于保险种类、保险责任、保险期限等。

编制质量和完整性

投标文件应内容完整、准确，无漏项、缺页或模糊不清的情况。

投标保证金缴纳及退还流程

保证金缴纳

按照招标文件要求，投标人需在规定时间内将投标保证金缴纳至指定账户。

保证金形式

退还流程

保证金可以是现金、支票、银行保函等形式，具体形式需在招标文件中明确。

若投标人未中标，保证金将在中标公示期满且无异议后按原路退还；若中标，保证金将转为履约保证金。

现场踏勘

投标人需对保险标的进行实地查看，了解风险状况及周边环境，以便制定更合理的保险方案。

答疑会议

招标人会组织答疑会议，解答投标人对招标文件的疑问，投标人应积极参与并提问。

澄清与补充

投标人在现场踏勘或答疑会议中提出的问题，需以书面形式提交招标人澄清或补充，以确保投标的公平性和公正性。

现场踏勘与答疑安排

05

保险开标、评标与定标

Part

公开开标

在所有投标人（保险公司）代表在场的情况下，公开宣读投标文件，确保信息透明和公正。

唱标与记录

唱标人公布投标文件中的关键信息，记录人员准确记录，以备后续查询和审核。

验证投标人身份

对投标人的身份、资质和投标文件的完整性进行验证，确保符合招标要求。

保持开标现场秩序

维